文档介绍：个人理财规划
(案例一:单身母亲如何理财)
◆前言
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下,通过确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,不断地积累和合理的运用财富,从而实现这些目标的过程。借由家庭理财,您可以降低或控制人生中面临的各类风险,提高生活质量和水平。
对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。因此,本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据,对您家庭的经济现状、将来的目标以及实现的手段做出诊断,并推荐有效的解决方案。
◆您的基本情况
您目前的年龄是30岁,已经工作了9年。小孩的年龄是3岁。
◆您的投资属性
根据您所提供的家庭情况及财务数据,我认为您属于稳健保守型投资者
在任何投资中,稳定是您首要考虑的因素。一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险,对投资回报的要求不高。
您的风险承受能力:低
您的获利期待:稳定收益
◆希望达到的人生目标
您理财的最终目的就是为了儿子筹措教育费用。您希望儿子可以接受最好的教育,有一个美好的未来。儿子念书以后,在生活上、教育上的费用还将继续增加,这促使她不断储蓄,另外,您已经开始在做一些准备,让儿子在中学毕业之。
除此之外,还有自己的养老问题。自己目前收入虽高,但积蓄并不多,作为个人创业者,收入不一定非常稳定,对于自己的未来,仍然有很多不可测因素。
我希望理财专家给我出出主意,如何进行投资规划来赚到儿子所需要的教育基金。依照我现在的收入能力,需要多少年才能积累100万元的流动资产?有什么投资工具可以加快资金升值的速度呢?我应该如何规划自己的养老目标?
◆目前家庭的收入构成情况

家庭年平均收入为456100元
◆目前家庭的支出构成情况

家庭年平均支出为256000元
◆ 目前家庭的资产构成情况

家庭总资产为2060900元
◆目前家庭的债务构成情况

家庭总负债为1060000元
◆需考虑的因素及建议
房地产
上海房地产经过数年的上涨,今年受各种因素的影响,已不可能再出现象2004年那样房产日涨夜涨的情况,房价已出现小幅的回调,估计今年年底还会出现一波降价行情。
世界局势(石油、黄金)
近几年来的世界局势并不平静,伊拉克战争、恐怖主义事件等的频频发生、石油价格大幅上涨,美元也不再如以往那般强势与主导。
刘小姐手中持有少量美元,今后两年美国的经济增长将放缓,可能会引发全球金融危机。一旦美元大幅下滑、通货膨胀加速,或战争爆发,黄金就会成为很好的避险工具受到追捧,价格必将大幅上扬。1999年度诺贝尔经济学奖得主孟得尔甚至预测,到2010年金价将会升至600美元/盎司(目前每盎司420美元左右)。故建议刘小姐可将手中部分人民币投资于黄金。刘小姐工作繁忙,不太适合短线炒作的纸黄金,宜长期持有实物黄金(如金条、熊猫金币等)以实现保值增值。
人民币升值
随着中国经济的迅猛发展,人民币已经升值,并同一篮子货币挂钩,估计人民币今后还会有一定上升空间,刘小姐手中的外币已相对贬值,将有一定程度的损失,同时刘小姐工作繁忙,无时间将手中外币进行短期投资操作,建议刘小姐将美元结汇或购买短期的固定收益的外汇理财产品,以避免此类损失的发生。
人均寿命延长
目前中国人口的平均寿