文档介绍：Personal Financial Planning
---新婚理财计划报告书
目录
Ⅰ前言 3
Ⅱ基本情况介绍 4
一. 您的基本情况 4
二. 家庭年收支情况 4
三. 家庭财务情况 5
四. 您的理财目标: 5
Ⅲ基本假设 6
一. 利率水平 6
二. 收入增长率 6
三. 最低现金持有量 6
四. 最高现金持有量 6
Ⅳ基本情况分析 7
Ⅴ分析并制定理财方案 12
Ⅵ风险揭示 13
Ⅶ编后语 15
Ⅰ前言
尊敬的客户:
本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策。本理财规划是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭增添孩子等等。
我的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎随时向我进行咨询。我期待着与您共同完善和执行本规划。
Ⅱ基本情况介绍
您的基本情况
夏先生: 30岁,外资企业工作将近五年
夏先生的妻子
夏先生的父母:已经退休
家庭年收支情况
年度收支状况表(单位:人民币元)
收入项目
支出项目
夏先生收入
42000
按揭贷款支出
18000
父母收入
21600
基本生活开销
14400
夏先生年终收入
10000
旅游费用等支出
10000
零用钱支出
18000
合计
73600
合计
60400
收支净额
13200
家庭财务情况
家庭资产负债表(单位:人民币元)
资产
负债
流动资金
32400
贷款:
200000
金融资产:
100000
住房公积金贷款
0
定期存款
50000
商业住房贷款
0
外汇存款:
(折合人民币)
0
消费贷款
0
股票
50000
贷款利息
0
基金
0
黄金
0
期货
0
债券
0
其它
0
实物资产:
650000
房屋
650000
车辆
0
其他实物资产
0
总资产
782400
总负债
200000
净资产(总资产-总负债):582400
您的理财目标:
⒈解决房贷还款的沉重压力。
2. 尽快购车。
3. 为父母的养老做筹划。
4. 婚后的家庭生活和孩子的抚养
这些理财目标我将在下面文章中为您解决。
Ⅲ基本假设
由于您的基础信息的不完整性,以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响,为了便于做出数据详实的理财方案,基于提供的信息,我们将对以下内容作出假设和预测:
利率水平
人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中,虽然在今年第一季度进行了一次加息,但是在十六届三中全会提出了大力发展资本市场,利率的相对稳定将为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我们假设未来几年人民币利率水平不会有大幅的波动。
收入增长率
据权威预测,预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。基于您目前的年龄状况正处于人生和事业的稳定期,因此我将假设您和未婚妻未来几年的工资收入不变。
最低现金持有量
从财务安全和投资稳定角度考虑,一个家庭应当设置一个最低现金持有量,以备不时之需。结合您家庭的收支情况,并考虑到您们工作的稳定性,失业的可能性很小,因此建议最低现金持有量为10000元,在评价现金流健康状况时,我将会使用这个假设值。
最高现金持有量
从投资收益角度考虑,一个家庭应当设置一个最高现金持有额,超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式,实现这部分资金的增值。根据您家庭收支情况,建议最高现金持有量为人民币20000元。在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。
Ⅳ基本情况分析
通过对于您家庭的了解我发现了以下一些问题:
⒈您家庭在收支情况中最令人担心问题的是虽然您家庭在每月的收支有所盈余,但是盈余额不多,应对新婚的生活较为紧张。
⒉您每月的按揭还款总额达1500元,占你每月收入总额的43%,也就是说,您每月的全部收入中有接近一半是用于支付房贷还款的,这个比例对于您来说明显过高。
⒊您家庭的金融资产占比较低,%,%,一般来说,金融资产与净资产比率保持在50%以上,才能保证净资产每年有较为合理的增长。
⒋您家庭在保险方面几乎没有投入,唯一的保险源于您父母的医保,这显然是不够