文档介绍：我们为您提供的理财规划服务流程:
同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同,理财规划提供的是总体的理财战略与方案,侧重的是量身定做,作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说:没有规划的理财,就像没有地图的旅行,随时都会出现南辕北辙的错误。
理财工具的空间组合。像一座大厦有它科学的建筑顺序一样,理财工具的组合遵循如“金字塔”般的先后顺序。各项理财工具的风险由上而下递减,收益由下而上递增。
一般而言,理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后,不同个人投资者才结合自身情况,投资于风险更高、收益也更大的理财品种。
我们将帮助您发现您的理财需求,让您的梦想早日成真。我们为您提供的理财规划服务流程:
1. 基本信息收集
您的基本信息,包括年龄、性别、财务状况、家庭状况、兴趣爱好,等等。
2. 设定理财目标
理财是一生都在进行的活动,其首要的步骤是明确而合理地设定理财目标。并写下来,按优先顺序进行排列。在设定理财目标时,可以遵循以下几个原则:(1)要明确;(2)量化您的目标,用实际数字表示;(3)将目标具体化,并假想目标已达成的情景,以加强您想要达成的动力。
您只需回答一些简单的问题,例如您的年龄、计划退休的年纪、希望退休后拥有多少收入、子女的教育计划等。通过回答一系列简单的问题,您将了解究竟需要多少钱才能实现个人或家庭的财务目标。
例如: 理财目标选择适合您的目标所需的金额(元) 计划达到目标的时间(年)
买车
购买您梦想中的家园
支付您子女的教育开支
实现您的梦想之旅
其他大件
偿付债务
为您的退休计划做准备
其他
您的理财目标是您生活方式的体现。对于我们来说,这也是为您实现这种生活方式提供具体方案的依据。
3. 回顾资产状况
根据您的理财目标,分析您目前的财务状况,包括家庭资产和负债状况、投资状况、税务状况等。回顾您的资产状况,为您设计一份理财目标图和当前的资产分配比例图。
对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。例如:
资产类别所占比例(%)
金融性资产:
银行存款%
传统寿险%
投资型寿险/开放基金%
债券%
股票/封闭式基金%
非金融性资产:
房产%
汽车%
其他资产%
4. 明确理财阶段
分为6大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学期、家庭成熟期和退休期。分析您目前所处的理财阶段和所需投资限期,以及与之相适应的保险与理财规划。理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异,所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
这里将人生分为六大阶段,请根据您的情况选择您所处的阶段:
阶段一:单身期
指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。该时期经济收入比较低且花销大,是未来家庭资金积累期。这时,人生的历程刚刚开始, 在完备基础层后,要敢于承担风险,积极追求财富。这个时期,由于收入不高,保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面,可尝试“理财金字塔”中的全部品种,以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险,且投资只能以闲置资金进行, 这样即使投资失败,还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”,也需要重点关注。
理财优先顺序:节财计划> 资产增值计划> 应急基金> 购置住房
阶段二:家庭形成期
指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定, 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。
理财优先顺序:购置住房> 购置硬件> 节财计划> 应急基金
阶段三:家庭成长期
指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。
理财优先顺序:子女教育规划> 资产增值管理> 应急基金> 特殊目标规划
阶段四:子女大学期
指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常