文档介绍：一、本次债券风险因素9二、本次债券的免责提示10第二节本期私募债券发行基本情况及发行条款12本次债券发行的主体资格情况12本次债券发行批准情况12本次债券的主要条款13承销机构及承销安排16承销商(承销机构)16承销方式16募集(认购)期限16发行结果公告日期16第四节发行人基本情况17公司概况17公司的历史沿革17公司控股股东及实际控制人的基本情况20公司主要业务情况20发行人面临的主要风险25发行人财务状况28财务报表28主要财务指标33主要财务数据及指标分析34发行人资信情况44第六节发行人信用记录情况发行人银行授信情况发行人近两年发行的债券以及偿还情况发行人近两年与主要客户发生业务往来时的重大违约情况发行人纳税情况说明发行人资信状况第七节私募债券担保情况本次债券的担保情况担保人基本情况担保函的主要内容发行人、担保人、债券受托管理人、债券持有人之间权利义务关系债券持有人及债券受托管理人对担保事项的持续监督安排第八节投资者保护机制安排偿债保障机制股息分配政策债券受托管理人债券持有人会议第九节募集资金用途及私募债券存续期间变更资金用途程序一、本次债券募集资金运用已履行的程序二、本次募集资金的必要性三、本次募集资金运用计划四、本次募集资金运用对发行人财务状况的影响五、债券存续期间变更募集资金运用的程序第十节本次债券转让范围及约束条件一、本次债券转让范围二、本次债券转让约束条件第十一节信息披露的具体内容和方式一、信息披露的具体要求二、信息披露的具体内容第十二节私募债券信用评级和跟踪评级的具体安排(若有)第十三节仲裁、法律适用及其他争议解决机制第十四节发行人对本次私募债券募集资金用途合法合规、发行程序合规性的声明第十五节声明及承诺发行人及董事、监事、高级管理人员声明承销商声明发行人律师声明审计机构声明第十六节发行人近三年守法情况说明第十七节有关当事人第十八节其他重要事项第十九节备查文件国际连锁企业管理协会与中国民生银行率先在国内连锁业内推出“小微企业互助合作基金”贷款方式。旨在帮助小微企业抱团发展,共同融资,抵御风险,并享受民生银行全方位的金融及非金融服务。互助合作基金为开放式基金,由50家企业组成(不分行业),初始募集资金不低于1000万元,所有参与的企业需缴纳一定金额的互助保证金,并符合民生银行无抵押贷款的相关条件,即可优先加入无抵押、责任有限的“小微互助合作基金”,享受绿色贷款审批通道和贷款利率优惠。互助担保无需任何抵押,承担有限责任、能解决小微企业因为缺乏抵押物而面临融资难的问题。里我举个简单例子说明一下互助基金的运作规则。[案例分析]假设A企业有融资需求申请加入了互助合作基金,基金成员共50人,A获得了100万的授信额度,认缴了20万保证金和1万的风险准备金后获得100万的贷款,期限一年。在这一年里,若没有发生风险,贷款利息按月息6厘算一年后A企业只需要归还本金和贷款利息共计107万元。万一其中一家B企业出现违约,偿还不了贷款(假设所有成员认缴数和贷款额度和A企业一样),银行首先会扣除B企业保证金的20万,还要80万再用大家缴纳的风险准备金50万来填补,剩下的30万由其他49名成员按比例分摊,那么A企业只需为B企业的违约承担6122费用。今后若银行追回贷款,资金将补回到互助基金里面去。“个人认为,小微互助基金的模式适用于行业商会或行业协会,但并