文档介绍：国巨小额贷款股份有限责任公司内控体系及人才发展计划国巨小额贷款股份有限责任公司筹备组二00八年九月一日国巨小额贷款股份有限责任公司内控体系及人才发展计划内部控制是国巨公司风险管理的基础,严密的同内控是一个绩效优良的企业的共同特征。微小的内部控制缺陷可能带来灾难性后果,内控失效是企业的最大风险,因此,内部控制体系是一个企业关键因素。从企业内部控制环境,风险识别与评估内部控制措施,监督评价与纠正,信息交流与反馈五人要素入手。对包括授信业务,资金业务,财务管理,安全保卫等企业的业务活动,管理活动和支持保障活动在内的整个内部控制体系,进行全面,系统的评价,通过内部控制评价对企业的内部控制体系进行测试和诊断,帮助企业找出内控存在的问题和改进的重点,已提高企业内部控制水平和评价等级。国巨公司拟聘用银行的高级管理人员来充实国巨公司的实力。以实现国巨公司的年轻化、实力化更好的立足于新兴的金融行业。二00八年九月一日国巨小额贷款股份有限责任公司操作流程国巨小额贷款股份有限责任公司筹备组二00八年九月一日为进一步推进小额贷款公司信贷业务,有效防范和控制业务风险,根据国家银监会2008年5月4日以银监发(2008)23号下发《关于小额贷款公司试点的知道意见》,2008年7月6日自治区金融办内金发(2008)25号印发了《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》,结合我公司(筹)实际,特制定本流程。第一章贷款受理【人员】公司市场营销部门货调查岗贷款业务受理人。【职责】向借款申请人提供业务咨询和产品介绍;受理小企业贷款申请,收集贷款申请资料。【任职要求】受理人应当具备小额信贷业务基本知识,经过适当业务培训。【操作基本要求】一、接受咨询受理人接受小额信贷客户的贷款申请咨询,向客户介绍我公司融资业务品种,说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。二、贷款申请受理受理人按照小额信贷业务的规定,要求借款申请人提供有关申请资料,主要包括:(一)借款申请书、经年检的企业营业执照和摊位证等足以证明其经营合法性和经营范围的有关证明文件、客户技监局代码证书、税务登记证(特殊行业需提供行业经营许可证)。(二) 开户许可证、贷款卡。盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的贷款客户印鉴卡两份。(一份交档、一份受理人留存用以日常核对)。(三) 企业法定代表人的身份证复印件、企业纳税证明及电费交纳单据。(四) 企业最新公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。(五) 企业在银行的结算帐户资金清单。(六) 采用保证方式的,须提供保证人同意保证的书面文件。有限责任公司、股份有限公司为保证人的,还应提交公司董事会或股东大会决议;承担经营企业为保证人的,还应提交发包人同意该保证担保的书面文件。(七) 专业担保机构为保证人的,还应提供合法的验资报告。(八) 采用抵(质)押方式的,须提供抵押(出质)人同意提供抵(质)押担保的书面文件和权属证明,抵(质)押物清单及价值证明材料。(九) 企业近两年和最近一期财务报表,不满两年的提供近一年财务报表(微型企业及其他除外)。(十)借款人法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书。(十一)借款经办人和法定代表人电话号码。(十二)经办行要求的其他资料。三、资料移交经初步判断符合公司小额信贷贷款条件的,受理人应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查;不符合贷款条件的,将申请资料退还借款申请人,并向借款巾请人说明情况。对于我公司具有小企业信贷岗位从业资格的贷款申请受理人,可以直接进行贷款调查。第二章贷款调查【人员】贷款调查人。【职责】小企业贷款实行双人调查。第一调查人收集、整理借款人和担保有关资料和信息、与第二调查人共同调杳借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定,分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险合综合收益,形成调查报告后,第一二调查人须在调查报告上签字,对调查资料、担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。【任务要求】调查人应当具备小额信贷业务基本知识,具有小从业资格。【操作基本要求】一、 系统查询客户经理接到移交的资料后,查询人民银行征信系统,查询借款人、业主及高管人员的信用情况。二、 资料审阅贷款调查人员对客户提交的资料进行审阅,并按照我公司小额信贷相关贷款品种要求对已有资料进行核对,对缺少资料及时同志借款人补充。对资料中按规定留存复印件的,第一调查人和第二调查人要共同核对复印件与原件是否一致,并在复印件上签署“与原件核对一致”字样并签名确认。对资料的审阅要点应包括(一) 基本情况。客户主体资格、历史沿革、地理位置(包括注册地)、产权构成、关联关系、组织形式、职工人数和构成、土地使用权取得方式等。(二) 经营状况