文档介绍：生活安逸结余不错老工程师选择生活安逸结余不错老工程师选择“延退”划算吗《理财周刊》:生活安逸、结余不错的戴先生两年后就将退休,届时势必下降的收入是否会影响生活质量,现在,他该为此准备些什么呢,他是否应该选择弹性延迟退休呢,文楠溪生活在上海的戴先生今年59岁,即将退休的他是一名国企工程师,税后月收入8000元。57的太太已经退休,目前每月退休金3600元。考虑到戴先生两年后即将退休,夫妻俩想为今后的生活做一番打算。生活安逸旅行开支大现在,两人的月收入应付开支是绰绰有余的。戴先生介绍说,儿子儿媳很孝顺,虽然分开居住,但每月仍会给他们1000元零花钱,还时常给他们买些衣服。因此,两人的收入主要用在饮食上,加上公共事业费、交通费等,月支出一般在3000元左右。戴先生和太太的身体都比较健康,几乎不去医院。这样每月的结余还算丰富,有9600元。戴先生年终奖金大约10000元。每年过年,儿子儿媳还会给他和太太包个大红包,一般是5000元,可以算作一笔年度收入。相比之下,两人的年度花销要更多些。他们喜欢旅行,一年一次国内游、一次国外游是既定项目,和老同事、老同学一起出门走走一年中也会有一两次,每年的旅行成本需要3万元左右。此外,过年过节时他们会给亲戚朋友的孩子包红包,过年采购采购,一般过年花费在5000元左右。这样,两人的年度收支约为-20000元。自住房产大幅增值戴先生说,他这辈子最大的投资就是买了现在的自住房,回想起来真是相当划算。原来10年前,戴先生和太太住在市中心,由于市政动迁的关系,他们必须在两套新房中做抉择,一套需要他们补贴15万元,离市区较近;而另一套则较远,不需要贴钱。左思右想后他们选择了离市区较近的那套,也就是现在居住的面积80平方米的两室一厅。10年过去了,自从附近的轨道交通开通后,这套住房的单价已经超过三万元,而当初另一套房屋的单价不到两万元。虽然戴先生尚无卖房打算,但他的家庭资产已在无形中增长。退休资产配置有何讲究平时,戴先生并不特别留意股市的走向,他的账户基本由儿子在操作,目前市值约20万元。但想到自己即将退休,他考虑是不是在太太名下开一个股票账户由自己操作,“很多人说退休后的生活比较单调,我就想是不是炒炒股解解闷。”戴先生打算投入5万元“解闷基金”,既不用太在意盈亏,又能丰富一下生活。此外,戴先生夫妇有活期存款30万元,国债50万元,黄金收藏品10万元。“我这个年龄应该不能买什么保险了吧,”戴先生说,他和太太年轻时不懂什么叫保险,现在只有社会保险,不知道在步入60岁前,是否还能买些商业险。如果必要的话,他也会考虑一下。戴先生还谈到,在做规划方案时最好可以留出一笔资金做备用的医疗费,让他和太太更有安全感。此外,他还考虑在退休后给现在的房子翻新装修一下,届时可能也需要一笔经费,不妨现在就考虑在花费之中。是否该选择延迟退休戴先生老两口的另一个困惑是,退休后,他的月收入可能只有4000元不到,那时候他和太太的生活是否能像现在这样安逸呢,他希望能尽量保证生活质量不下降。媒体报道全国社保基金理事会党组书记戴相龙最近说要国人延迟到65岁退休,而上海其实对工程师这类人才早已实现弹性延迟退休政策,那么戴先生是否应该选择在60岁之后延迟退休呢,每月收支状况(单位,元)收入支出本人月收入8000房屋月供0配偶收入3600基本生活开销3000其它收入1000医疗费合计12600合计3000每月结余9600年度收支状况单位,-2家庭资产负债状况单位,万元家庭资产家庭负债活期及现金10房屋贷款0定期存款30其他贷款0基金0国债50股票20房产(自用)240黄金收藏品10合计360合计0家庭资产净值360调整资产配置乐享退休时光文本刊金融工作室国家理财规划师LOMA寿险管理师陈婷戴先生两年后即将退休,子女不与他们同住,面对即将来临的“退休+空巢”生活状态,两人自然想要好好打算一番。现有财务状况有漏洞戴先生夫妇目前年结余为9万元左右。同时,我们对戴先生夫妇的资产负债情况做一个简单的梳理,具体参见表。表:戴先生夫妇目前的家庭财务主要指标主要财务指标实际比率合理经验值初步诊断年储蓄率(年储蓄额?年总收入)%40%~60%对该年龄组而言,处于合理水平流动性比率(流动资产?月支出)33倍3~9倍对戴先生夫妇而言,收入和支出都比较平稳,该比例可以比年轻人更低,目前不合理。应该提高活期资金使用效率净资产偿付比率(净资产?总资产)%左右目前无负债固定资产比例(固定资产?总资产)%50%左右对于即将退休人员而言,尚属合理投资与净资产比率(投资资产?净资产)%30%~50%超低,即便对准退休族群而言,也偏低,需调整配置保费支出比例(年保障支出?年