文档介绍：西藏建设担保有限公司业务风险管理办法-00九年一月西藏建设担保有限公司担保业务风险管理办法第一章总则第一条、为建立权责对称、责任明晰、科学规范的决策体系,保证公司担保业务评审制度化,加强在保项目保前、保中、保后管理,有效防范担保风险,根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理办法》等相关法规,制定本办法。第二条、公司担保业务实行“审保分离”制度。第三条、公司担保业务风险评审、风险管理归口部门为公司风险管理部。第二章风险管理工作职责第四条、负责制定评定担保项目质量的冇关风险管理办法。第五条、负责组织、协调拟保项廿风险分类评定工作。笫六条、负责担保业务项H风险评审及保函或保证合同审查。笫七条、负责督促并协助业务部门对在保项目进行保后管理。笫八条、负责损火类代偿项1=1管理。第九条、规范前台业务操作流程,建立健全担保业务评价体系。第十条、规范担保业务风险评审流程,促进科学决策。第十一条、建立担保项目风险管理台帐,负责在保项目档案管理。第十二条、负责担保项目阶段性风险评价,定期报送风险监管报告。第十三条、负责风险管理后评价。第十四条、建立健全担保业务风险管理体系。第十五条、其他日常工作。第三章风险管理工作流程第十六条、风险管理部担保业务风险管理流程(图)。第十七条、担保业务风险评审流程(图)。第十八条、风险管理的五个阶段。风险预__►风险预扌风险监管——风险处理 风险后评价。第四章担保业务报批和合规性审查第十九条、担保业务报批。各业务部门填写《担保业务报批表》(见附件一)连同初审合格的各项报批材料(企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资料、《担保项1=1中请表》、《委托担保合同》、《担保业务申报书》、其他附件材料),提交风险管理部。第二十条、合规性审査。主要审査报批材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。(一) 审查业务部门提交的资料是否齐全。(二) 审查客户主体资格是否符合报批条件。(三) 审杏企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应,判断企业资料的真实性、有效性(必要时项目评审人员会同业务人员现场查看、核対)。(以)审查建设项目报批手续是否完整。(五) 审査《担保项bl川请表》《担保业务川报帖》的完整性、数据准确性,扌I」保评价结论是否符合企业实际。(六) 审查企业反担保措施是否符合《担保法》及解释等相关法律法规规定和公司制定的《担保操作规程》要求。(七) 审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应。(八) 提请业务部门补充资料或做出书而说明。第五章项目风险评审第二十一条、项「I风险评审工作步骤。(一) 制定评审计划。根据项目类型、金额、期限、主耍风险因素制定评审计划,确定项目评审负责人。(二) 必要的现场考察。(三) 资料分析。(四) 独立评审委员审查(必要时)。(五) 风险评审内容及结论。形成《扌保业务风险评审报告书》(附件二)。《扌H•保业务风险评审报告书》主要内容有:1、 企业风险评价。2、 项目风险评价。3、 反拟保措施风险评价。4、 结论与建议。项目评审意见分为两类:同意、不同意。1) 同意。将《担保业务报批表》、《担保业务风险评审报告书》以及其他附件资料提交会议评审。2) 不同意。填写《报批担保业务风险审査否决通知书》(附件三)及时通知各业务部门。(六) 项H风险评审一般控制在5个工作日内。(七) 将评审