文档介绍：家庭消费贷款贷款论文近几十年来,世界上许多知名的经济学家就失业问题,以及影响失业的因素进行了大量细致的理论和实证研究,并给出了许多可能的解释。例如劳动力市场的刚性论();宏观经济的外部冲击论(Phelps,1994);以及刚性论和冲击论的结合(BlanchardandWolfers,2000)。但是,我们应该看到,尽管劳动力市场和宏观经济的冲击对于失业问题的解释非常重要,但是劳动力市场以外的因素也会有重要的关联。其中家庭消费贷款将是一个非常重要的影响因子。,耐用消费品如住房和汽车的消费往往会花费一个家庭大量的可支配收入,这些耐用消费品与非耐用消费品比较起来,有一个鲜明的特点,即不易于调整。人们在购买耐用消费品时会持非常谨慎的态度,同样人们也不会轻易的将之转手出售,因为耐用消费品的交易会附加高额的税收和手续费用。其次,耐用消费品的消费往往会导致家庭消费贷款的增加。显而易见,对于大多数老百姓而言,房屋和汽车的消费都不是一个小数目,因此往往会依赖于银行等金融机构的借贷,从而产生家庭消费贷款。而一个家庭其消费贷款占家庭总收入的比例越大,则家庭每个月用来还贷的收入越多,即家庭的可支配收入越少,因此家庭成员就会更加的厌恶风险,就会更加在意收入的保障情况。,工人的工资水平是工会与企业讨价还价的结果。在这个讨价还价的过程中存在着一定的风险,如果工人的态度过于强硬可能会导致失业的痛苦。特别是对于拥有高额的家庭消费贷款的工人来讲,一旦失业将会给他和他的家庭带来可支配收入减少的巨大痛苦。因此,这些负债的工人在讨论工资定价时就会选择一种温和的态度,以至于更容易接受比较低的工资水平,从而减少他们本身的失业几率。如果,该国的国民都****惯于贷款消费,家庭消费贷款数额都比较大的时候,这种个体的厌恶风险以求得保障的行为一旦结合起来,就会严重的影响一国的平均均衡工资水平。,该国的失业率水平越低在失业率的决定的理论中,著名的经济学家Layard和Nickell提出了均衡工资水平会决定一国就业率的水平。均衡工资越高,企业的生产成本越高,因此会压缩就业人数;反之企业会扩大雇佣工人的数量。因此,从以上的分析中可以得出,家庭消费贷款率的高低会影响均衡工资水平,而均衡工资水平又会影响失业率水平,即一国的平均家庭消费贷款率越高,国民的风险和危机意识就较强,这种对风险的厌恶会改善一国的就业状况,从而保持一个比较低的失业水平。,失业率与家庭消费贷款率确实存在着显著的负相关关系。首先,从1960年到2000年16个OECD国家的统计数据表明,失业率与家庭消费贷款率之间确实存在着反向的关系:表1:家庭消费贷款率与失业率%(1995)