资产配置背景下的保险产品营销.ppt

文档介绍：资产配置背景下的保险产品营销CONTENTS目录资产配置的定义0102资产配置的流程及方法03保险产品特性04资产配置的原则单位:万元单位:人资产配置绝不是富人的专属资产运用的目的是什么?赚钱无风险的赚钱资产配置是指因投资者个别的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上。对症下药,量体裁衣一千多年前,犹太人在《塔木德》中阐述了朴素的资产配置原理:每个人都应该把自己手里的钱分为3份,1/3用来买地,1/3用来做买卖,剩下的1/3存起来。400前,塞万提斯在《唐吉诃德》中忠告:“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”莎士比亚在《威尼斯商人》中表述了“分散投资”的思想——安东尼奥告诉他的老友他并没有因为担心他的货物而忧愁“相信我,感谢我的命运,我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上,更不是倚赖着一处地方,我的全部财产,也不会因为这一年的盈亏而受到影响”现代资产组合理论发端于1952年,经济学家马科维茨发表论文《资产组合选择》,并因此获得诺贝尔经济学奖。诺贝尔奖理论核心:一、投资任何金融产品,都有收益和风险。二、不相关资产组合之后,奇迹出现了:收益不变风险下降。三、组合资产间越没有关系(相关系数低),组合风险越低。四、形成组合资产之间的最优比例。投资就是有风险,所以需要去结合不同的产品,把风险的可能降低。资产配置是什么?只买一种产品的,分散一下。为什么每天说,做的人却少?反人性!我为啥不都买股票?一个月赚一年客户角度她要都买基金,我还费啥劲销售角度两个假设之一01我们都想赚钱,不想损失。损失厌恶是指人们面对同样数量的收益和损失时,认为损失更加令他们难以忍受。赚十万高兴,亏十万的痛苦,。