文档介绍：由我国保险业分析谈保险业发展完善
◆马晖韩李静
山东大学威海校区山东成海
【摘要】随着人们收入水平提高和保险意识的增强,我国保险业不断针对性。一旦引入良好的竞争机制,必然有一大部分保险公司面临
发展。本文以产业经济学中的理论为基础,分析了我国保险业的退出。
“市场结构一市场行为一市场绩效”.并以此提出了完善我国保险业的二市场行为
几点建议。从定价行为来看,目前我国保险市场上产品的价格竞争激烈,
【关键词】理论保险业发展完善由于经营理念短期化,产品缺乏差异化,许多保险公司追逐短期利
益,导致服务效率降低,营业成本增加,一定程度上危害了我国保
险业的正常经营秩序。
一
、概述
随着互联网的普及和新兴媒体的出现,保险公司越来越重视
即“结构行为绩效
广告的投入。由于保险产品具有后验性,广告对其产品营销有明显
”的分析框架。关于分析框架主要存在两大派
效果。总体上我国保险广告的投放呈现上升趋势。
别,一是以梅森、贝恩。谢勒为代表的哈佛学派,主张市场机构决定
从创新行为来看。我国保险公司的产品业务创新压力主要来
市场行为和市场绩效。由于强调结构的重要性,因此哈佛学派又被
源于同行业竞争,因此产品缺乏针对性分析,容易被同行业模仿,
成为“结构主义”。但是哈佛学派采用的是静态分析方法,忽视了市
例如现行市场的机动车车辆保险。造成了保险产品的低差异化。此
场结构、市场行为和绩效之间的动态关系。世纪年代,对
外,一个新型险种的推广需要大量的市场调研和数据精算,在这个
框架的一些方面作了修改和发展, 由此形成了以斯蒂格勒为核心
方面,我国保险业仍然缺乏相应的技术人才。
的芝加哥学派的产业组织理论。芝加哥学派从“结构一行为一绩
三市场绩效
效”的单向和静态分析转变为同时强调对上述三因素相互作用的
由以上分析可知,目前我国保险业虽然集中度逐渐降低,但仍
分析,把研究的重点从最重视市场结构转向最重视市场行为和绩
然处于较高垄断阶段。
效,同时以泰勒尔、克瑞普斯等人为代表的经济学家将博弈论引入
规范经营和恶劣价格竞争所导致。
产业组织理论的研究领域,用博弈论的分析方法对产业组织学的
利润率优于寿险。
理论体系进行了改造,形成了“新”的理论体系。新范式的
业整体费用率较高,赔付率较低,表明我国保险业整体效率较低,
特点可以归纳为:一是从重视市场结构的研究转向重视市场行为
市场绩效不佳。
的研究,即由“结构主义”转向“行为主义”;二是突破了传统产业组织
三、我国保险业完善与发展
理论单向、静态的研究框架,建立了双向的、动态的研究框架;三是博
强化行业监管。尤其是目前我国保险市场处于高速发展时期.
弈论的引入。
强有力的监管行为可以防止行业内的不正当竞争,维持保险业的
的产业组织理论对企业行为和绩效的分析更为丰富。理论诞生之
正常秩序。与发达国家成熟的监管体系相比。我国的保险业监管机
初,被广泛应用于制造业的分析,世纪年代开始应用于金融领
构还需要在市场准入机制、保险代理人管