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上传人:经管专家 2011/10/30 文件大小:0 KB

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文档介绍

文档介绍:创业融资
创业找钱难,中小企业找钱难,是一个世界性的问题。
从宏观上来说,以前是几乎全部财富集中在政府手中,
现在财富的分配极大地倾向于家庭,而家庭的财富又极
大地进入了银行。以1997和1998两年为例,家庭除投资
股票、房地产以及耐用消费品之外,仅仅家庭在银行的
存款增加数,就超过了整个国民经济财富创造的增加量,
超出的量达到20-50%。
这说明,资金有,但必须找到渠道,使其能够最低成本
流到需要的人手中。
从政府、银行、社会组织、个人手中找到需要的钱的一般
方法。
1 创业融资
企业创业融资一般分为四个阶段:
1 初期融资阶段:
种子资本: 相对小的资本,用于证实经营概念,进
行可行性研究
启动资本:产品开发并初步市场化,但尚未市场销
售,用于真正启动的资本。
2 创业融资
2 扩张与发展融资
第二阶段融资:初步发展融资,此时盈利能力和现金
流不是太强。
第三阶段融资:推动企业扩张,销售量飞速增长,已
经建立盈亏平衡,甚至开始盈利。
第四阶段融资:公开上市的准备融资
3 收购融资
很明显,从融资难度来说,越前面越难。
3 创业融资
融资的方法和来源:
1 债务融资和权益融资
债务融资通常是贷款,私人借贷(非法集资的问题)。
抵押品的问题。
权益融资就是出让股权。
2 内部融资和外部融资
内部融资主要是应收、应付、帐款的管理,利润分配、
固定资产、流动资产项目的管理,这是其资金的主要来
源和消耗点。
外部融资是在企业以外去融资。
无论那种方式,都从使用时间长短、资金成本、控制权三
个方面考虑。
4 创业融资
融资渠道:
1 自有资金
2 家庭及朋友
3 供应商和信用信用
4 银行
5 私募
6 风险资本
7 政府
5 创业融资
银行渠道:
《中小企业促进法》于2003年1月1日正式实施。这样中
小企业可以通过如下的可能途径和银行打交道:
综合授信。即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定
时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环
使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。
企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分
方便,同时也节约了融资成本
信用担保贷款。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务
性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当
地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业
银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业
担保机构予以担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担
保公司寻求担保服务。
6 创业融资
买方贷款。如果企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金
不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方
担保比较困难的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品
的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预
付款,以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行
承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。
异地联合协作贷款。有些中小企业产品销路很广,或者是
为某些大企业提供配套零部件,或者是企业集团的松散型
子公司。在生产协作产品过程中,需要补充生产资金,可
以寻求一家主办银行牵头,对集团公司统一提供贷款,再
由集团公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进
行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行
结合,分头提供贷款。
7 创业融资
项目开发贷款。一些高科技中小企业如果拥有重大价值的
科技成果转化项目,初始投入资金数额比较大,企业自有资
本难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。对与高等院校、
科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科
技中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,也可办理项目
开发贷款。
出口创汇贷款。对于生产出口产品的企业,银行可根据出口
合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款。对有现汇
账户的企业,可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的
企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的
企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。
8 创业融资
自然人担保贷款。2002年8月,中国工商银行率先推出了
自然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中
小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提
供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、
权利质押、抵押加保证三种方式。
个人委托贷款。即由个人委托提供资金,由商业银行根
据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限

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