文档介绍：中国银行零售贷款知识讲座
中国银行泰安分行
2008年12月
一、种类:
1、按产品功能
房屋贷款、汽车贷款、经营贷款、综合贷款
2、按期限
短期贷款、中期贷款、长期贷款
3、按担保方式
抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款
4、按风险程度
质押类贷款、标准类消费贷款、非标准类消费贷款、经营类贷款、法人类零售贷款
四、零售贷款的主要产品
(一)存单质押贷款
(二)购房贷款
(三)汽车贷款
(四)个人投资经营贷款
(一)存单质押贷款
概念:存单质押贷款可以说是我行最早的零售贷款品种,指借款人以未到期的定期本、外币储蓄存单(折)(以下简称个人定期储蓄存单)做质押,从贷款人取得一定金额人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。
(一)存单质押贷款
基本规定:
质押的存单(折):中国银行境内各一级分行及地市分行、直属支行本辖区内各储蓄网点所开具的个人定期储蓄存单(折)。
币种:仅限人民币。
期限:个人存单质押贷款期限最长不超过一年。贷款期限原则上不应长于存单期限,若为多张存单质押,以存款期限最短者确定贷款期限;
(二)购房贷款
分类:
一手住房贷款
二手住房贷款
商业用房贷款
一手住房贷款
基本规定:
个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。
币种:个人住房贷款币种为人民币和外币。申请外币的借款人应具有外汇还款来源。
期限:人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年,外币个人住房贷款最长期限不超过8年。
利率:人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率,最低下浮15%。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。
二手住房贷款
个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。
基本规定:
币种:个人二手住房贷款币种为人民币和外币。
期限:最长不超过30年,且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。
利率:人民币个人二手住房贷款执行基准贷款利率,最低可下浮15%。外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。
商业用房贷款:
个人商业用房贷款是指贷款人向借款人(自然人)发放的用于定向购买商业用房所需资金的贷款。
基本规定:
期限:最长不超过10年。
利率:执行基准或上浮利率。
成数:一般为所购商业用房价值的50%,最高不超过60%。如销售价格高于周边同类房产平均价格的20%,则贷款成数必须降低1成。
(三)汽车贷款
分类
汽车消费贷款