文档介绍：小额贷款大额贷款管理制度
第一章  总   则
第一条  为了规范大额贷款操作,防范信贷风险,提高大额贷款质量,为客户提供高效、便捷服务,根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规,特制定本办法。
第二条   本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则,是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条   本办法所称大额贷款是指公司向同一客户(含关联企业)发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。
第四条   发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。
第五条  大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放,要认真执行逐级申报审批(咨询)的操作流程,不得省程序和逆程序操作。  
第二章  大额贷款操作基本程序
第六条  办理大额贷款的基本程序:
    客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。
(一)受理与调查。客户提出大额贷款申请,公司受理并进行初步认定,对同意受理的大额贷款进行调查(评估),调查结束后,将调查材料送信贷管理部门审查。
    (二)审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查,提出意见,报董事会审议。
(三)审议与审批。公司董事会会审议后,在权限范围内的贷款直接进行审批,超过审批权限的贷款报股东会审批。
(四)贷后管理。对审批(咨询)的大额贷款,通过信贷管理部门逐级批复,由公司与客户签订信贷合同,发放贷款,并负责信贷业务发生后的贷后管理。
第三章  大额贷款申请与受理   
第七条  客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请,其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。
    第八条  大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后,对客户基本情况及项目可行性进行初步调查,认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金规模等情况,由董事长决定是否受理申请大额贷款。
    第九条  同意受理的大额贷款,公司根据信贷业务品种,通知客户填写统一制式的申请书,同时提供相关资料。
    第十条  申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。
    (一)法人客户申请办理信贷业务需提供的资料:
    (事)业法人营业执照,;
    (事)业章程或合资、合作的合同或协议,验资证明;
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    ;公司章程对办理信贷业务有限制的,需提供董事会同意的决议或授权书;财产共有人出据同意贷款的承诺书;
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    ,有条件的要经会计师事务所审计;
    、法定代表人签字式样;
    ,需提供的其他资料。
    (二)自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料:
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