我国中小银行发展问题分析研究.pdf

文档介绍：摘要经过多年的发展我国中小银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军但其发展也面临一系列问题如受历史原因机构网点市场信用等方面的限制吸收存款的能力有限在市场竞争中业务发展受到限制公司治理存在缺陷内部控制能力不足金融产品仍缺乏特色业务也比较单一经营范围较为狭窄金融服务尚未完全贴近中小企业和居民个人等等这些不利因素已严重威胁到其生存与将来的健康发展要从根本上使中小银行摆脱当前的困境就必须在政府的支持政策中小银行本身策略定位以及制度规范等方面进行系统性改革本文试图从分析当前我国中小银行存在问题发展前景出发在经济学理论分析的基础上寻找切实可行的解决我国中小银行存在问题的方法和路径关健词中小银行市场定位内部控制水而甲扭永录引言…………‘日勺中小银行的地位作用及其在我国的发展……关于中小银行的界定………………中小银行的地位和作用……中国中小银行发展沿革……中小银行发展中存在的问题…………我国中小银行发展问题分析……小银行的规模选择分析……中小银行错误定位与中小企业融资难问题分析……中小银行发展问题的经济学分析……号勺‘国内外发展中小银行经验借鉴及启示……美国中小银行发展的制度变迁……英国银行业不计代价追求规模的战略变化……启示上海银行成功个案分析……‘我国中小银行发展的基本走势和策略探讨……民营经济发展潮流中我国中小银行发展的基本走势……中小银行发展民营化策略………………内控制度完善策略……打造精品银行市场定位策略……发展金融控股公司策略………中小银行发展网络银行策略……从宏观层面分析中小银行发展策略…………结论注释参考文献后记引言随着我国经济结构的变化需要大力发展股份制中小银行而为了满足多种所有制形式和不同经济规模需要显然需要一个多层次多样化商业银行体系统计表明目前国家工商局注册的企业约万户其中为中小民营企业对增长的贡献度占了以上并以平均每年递增左右的速度增长而个人金融资产在全国总金融资产中的比重已经由世纪年代初期的左右上升到年初的有多事实上从年代末开始我国已经先后恢复和建立起了家全国性的股份制中小商业银行并整合了家城市商业银行经过多年的发展在优化金融组织体系促进银行业的合理竞争进而提高金融业服务水平满足不同层次的金融需求等方面都起到了不可磨灭的贡献中小银行可谓已经成为我国金融体系中不可忽略的力量但是一个不争的事实是由于市场环境政策以及自身经营等因素的影响与四大国有商业银行相比中小银行处于明显劣势地位所面临的竞争压力逐渐增大再加上外资银行的强大攻势目前中小银行的发展可谓遇到了前所未有的可能危及生存的一系列问题比如在与四大国有商业银行的竞争中他们用的都是同质化的产品拼抢的都是同样的客户群体大部分的中小银行无法找准自己的市场定位不知道是以中小企业为主要服务对象还是以大企业为主要服务对象在世界银行业的兼并巨潮中他们也不知道到底规模上是走大规模银行之路还是保持目前的中小规模等等所有这些问题都关系到股份制中小银行未来发展的走向而我们现在要做的是找出产生这些迷惑的原因探讨相应的理论最后找到适合现阶段中小银行解决这些疑问的相应对策和路径这是本文的原忌多年来各方面的学者专家乃至银行界本身对这些问题都做了多方面的论证和研究也提出了不少诸如对中小银行政府的政策扶持明确自身服务对象规范内部治理结构等思路并出版了许多论著想要有所突破感到十分困难作者仅试图从多角度多层次地分析中小银行的生存与发展问题并在总结前人经验的基础上努力创新探求适合目前国内中小银行发展的策略和路径如民营化策略市场定位策略发展金融控股公司策略构建我国的存款保险制度发展网络银行业务等希望能为解决中小银行发展问题打开思路拓宽路子中小银行的地位作用及其在我国的发展关于中小银行的界定人类社会发展经历了农业经济社会工业经济社会和后工业经济社会在世纪又进入以网络信息和高新技术为主要特征的新经济发展阶段中满足社会经济发展对金融需求的金融业其微观层面的机构运行效率中观层面的产业组织效率和宏观层面的调控监管效率等大大影响着整个所指出的金融是现代经济的核心而新经济的特点之一是小型化个性化和特色化这必将带来金融领域的一场革命中国目前应该重视发展具有产权结构优势低交易成本优势市场效率优势信息优势和经营灵活适应性强的中小商业银行重视发展中小金融机构也是适应中国经济结构变化满足多元微观主体多层次金融需求的必然要求因为尚处在初级阶段的社会主义市场经济客观上有多层次性二元结构特征明显有东西差距城乡差距有大型企业中型企业更有广泛的小型企业小商品生产者一般而言中小金融机构能够更好地为中小企业服务当然这不是简单的所有制兼容和规模对应因为市场细分客户定位是商业银行的市场行为并非理论家和官员所能指定的从国际银行业发展的趋势看市场分工越来越细市场层次性不断强化大银行一般以批发业务为主而小银行则侧重于