文档介绍：PARTONE前言-诈骗定义和量刑处罚标准概念:以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取公私财物,数额较大的行为。处罚:根据《刑法》第266条规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。PART常见的金融诈骗手段-假币诈骗PART常见的金融诈骗手段-兑换外币诈骗行骗者一般三人合伙,一人假扮兑币人,使用贬值的大额秘鲁币冒充美元、法郎等外币,自称外地来遵办事突然生病或有急用需要兑换成人民币,并愿意低价兑换,还可到银行辨别,而另一人假扮银行工作人员从银行出来,找到他“鉴定”为真币,并把面值说的很高,这时,受害者便信以为真,自愿拿出现金将假币兑换过来;此类方法也多用于卖“药材、古玩”类诈骗;3行骗者的假证一文不值的秘鲁币PART常见的金融诈骗手段-假币诈骗多选择路边小商店店主为侵害对象。先以真币购买大量商品,在店主验过真假后,假装接电话,后声称退货,拿回真钱,然后又故伎重演,又接电话,声称又要买,这次却换成了事先准备好的假币,店主想到刚刚才验过的钱,便收下;骗子事先在柜员机上设置好阻止出卡的障碍,并在柜员机上张贴告示,告知你无法出卡时,请按告示提示步骤操作,其实此类操作步骤就是引诱取款人将自己的存款转到盗贼的账户上;5PART常见的金融诈骗手段-银行卡转账诈骗行骗者假冒税务机关工作人员,以直接致电汽车车主或短信发送的方式,以事主之前所购买的汽车因政策有变,可以退还汽车购置税2%~3%为利诱,表示要通过银行卡给购车消费者退税,骗事主拨打对方提供的查询电话予以确认,随后要求持卡人在ATM机上进行转账操作,以核实是否账户拥有人及判断可转账的额度为由,要求持卡人提供存款余额数目,随后诱骗事主按其提示操作,实质是转走了存款;6其它电信退费、房屋退税等均用此法PART常见的金融诈骗手段-购车退税诈骗7PART常见的金融诈骗手段-贷款买车诈骗最近,在汽车贷款业务中,销售商恶意侵占、挪用购车人偿还的银行贷款的事件时有发生。主要有4种方式:一是代垫后侵占。在借款购车人逾期不归还贷款时,按规定销售商应当代垫,而在代垫后,销售商便以此为借口向借款人直接收取款项,甚至远远超过贷款的数目,并予以侵占。二是以缴纳养路费等规费为由,将购车人归还的银行借款予以截留并挪用、侵占。三是虚构其受银行委托的事实,以银行的名义直接向借款人收款。四是欺骗借款人,以分期付款购车合同为依据,误导借款人直接向销售商还款,然后予以侵占。7⑴骗取账号、密码案例1:居民小张收到一封署名“中国银联”的电子邮件。邮件中称,某银行的银联系统正在升级,需要在邮件下方链接的网址中输入银行账号和密码,小张没有多想就照着做了。后才发现这是一个网络骗局,因为他卡里的钱已经全部被人取走。案例2:网民小刘打算通过网上银行给自己在北京的朋友汇一笔款。他搜索到一个银行网址,将自己的银行卡号和密码输入之后,按照操作将钱邮给了北京的朋友。后来他的朋友根本没有收到这笔款,发现他卡上的现金已被人全部提走。他所登录的网站是假冒的,它的网址利用数字“1”代替了真网址中的字母“I”,以蒙蔽粗心网民。相似手段1:盗刷。“尊敬的××银行客户您好!因日前发生多起资料外泄,取款卡遭复制案件,为避免盗刷,请立即与银行联合管理局联系,电话:021……”。当您按电话操作时,实际上已进入网络骗子的圈套。相似手段2:木马。隐匿的黑客利用Web网站中的缺陷,把IE切换到包含可记录用户输入情况的软件网站,其中包括密码、信用卡号和社会保险号,然后该软件会将收集到的资料,以电子邮件方式返回给黑客。8PART常见的金融诈骗手段-贷款买车诈骗应对策略针对假冒银行身份的欺骗行为,广大网上电子金融、电子商务用户在进行网上交易时,要注意几点。一是核对网址,看是否与真实网址一致。二是选妥和保管好密码,不要用很简单的密码(如123456或111111等),不要选诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码,建议用字母、数字混合密码,尽量避免在不同系统使用同一密码。三是做好交易记录,对网上银行、网上证券等平台办理的转账和支付等业务做好记录,定期查看“历史交易明细”和打印业务对账单,如发现异常交易或差错,即与有关单位联系。四是管好数字证书,避免在公用的计算机上使用网上交易系统。五是对异常现象提高警惕,如不小心在陌生网址输入了账户和密码,并遇到类似“系统维护”之类的提示,应立即拨打有关客服热线,予以确认,万一资料被盗,应立即修改相关交易密码或进行银行卡、证券交易卡挂失。六是通过正确的程序登录支付网关,进入经正式公布的网站,勿进入由搜索引擎