文档介绍：团队名称__嘉盈理财室______________成员姓名⑴赵静蓉_报名编号DZ6121427235成员姓名⑵王丽___报名编号DZ6142221319成员姓名⑶陈蔼璇_报名编号DZ6121511285案例编号___案例3_________________参赛单位_上海建设银行嘉定支行_____理财规划书PERSONALFINANCIALPLAN嘉盈理财室2007年08月08日重要声明1、本理财规划报告书根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》制定。2、本理财规划报告建议基于客户所提供的个人财务信息和经您认可的假定,运用个人理财原理、模型,并结合金融理财师的经验和分析,帮助您明确财务需求及目标对理财事务进行更好的决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。3、客户个人信息提供不完全、客观环境变化、客户个人财务状况变化等因素均可能导致本理财规划报告的实施结果与预期目标之间出现差异。若发生上述情况,客户应与理财规划专业人员及时沟通并相应修改理财计划。4、本理财规划报告仅供客户在理财过程中参考,中国建设银行浙江省分行个人理财专业人员所提供的咨询意见和建议不具有强制性,也不对实施理财方案造成的后果承担责任。5、作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,未经您的书面许可不得透漏任何有关您的个人信息。目录一、摘要二、基本信息分析三、理财需求及规划1、投资规划2、子女教育金规划3、保险规划四、理财规划监控责任五、规划调整六、警告与相关利益冲突披露一、摘要、客户目前主要财务状况目前客户家庭总资产价值111万元,其中自用住房价值100万元,金融资产价值11万元。家庭负债总额15万元。%。,,。、客户的主要理财目标1、定期存款的投资方向2、新生儿教育金规划3、新生儿该买什么种类的保险4、家庭保障的充足与否主要理财建议二、基本信息分析1、家庭成员及背景资料刘芳,一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。与先生邱杰都是1977年出生的,今年正好30岁。刘芳是一名医生,税后月收入4000元左右。先生邱杰在一家外企担任工程师,税后月收入有10000元。以前的日常生活开销每月在5000元左右,但自从怀孕后,家庭支出明显增加。首先,为了让刘芳工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月1000元。另外从怀孕5个月开始,刘芳就报名参加了孕妇培训班,学孕妇操以及将来如何喂养宝宝等知识,学费每月500元。孕检专家特需门诊每次挂号200元,加上各项检查费等零杂,每月平均500元。这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近7000元。等孩子出生以后,日常开支可能还会自然增加。2、家庭资产信息(单位:万元)家庭资产家庭负债现金及活存5房屋贷款(余额)15定期存款6其他0房地产(自住)100资产总计111负债总计15净值(资产-负债)963、家庭财务状况分析刘芳家庭财务诊断指标理想经验数值实际数值诊断资产负债率小于50%%合理流动性比率3~611稍高消费比率60%%过高储蓄率40%%偏低偿债比率小于35%%合理从以上的5项财务指标可以看出,消费比率、储蓄率均不合理,资产负债率、流动性比率、偿债比率较理想:(1)、%,债务总支出水平很低。(2)、刘芳家庭的流动性比率为11,远高于理想指标3~6的数值,完全可以利用这部分流动性资金来增加投资,提升资产的的价值。(3)、刘芳家庭的偿债比率较低,%,没有还贷的压力。(4)、消费比率过高、储蓄率过低,必须适度缩减月度非必要的开支,提高储蓄率来应对即将到来的三口之家的新生活。分析刘芳家庭的收支和资产负债情况,可以看出以下问题:(1)、资产结构极不合理,生息资产占比非常低。目前刘芳家庭总资产价值111万元,其中,自用住房价值100万元,%;金融资产价值11万元,%。(2)、总收入较高,总支出也较高。每月支出占比很大,%。每月结余不多,因此影响了家庭生息资产的不断积累。而且小宝宝马上要出生了,自然对消费支出产生影响,因此需及时调整家庭的某些消费习惯。(3)、家庭负债总额15万元,其中自用住房贷款15万元。资产净值96万元,%。对于偿债的压力不大,也没有其他的债务。(4)、一家目前仅参加了社会养老保险及大病终身寿险,保障不足,对退休和子女教育尚未规划。4、家庭风险状况分析风险能力测试表年龄10分8分6分4分2分客户得分30总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,