文档介绍：个人理财规划-.……….8.……….,财不理人您的梦想是什么?达成您的梦想要有什么先决条件?您已经开始准备了吗?如果没有,您何时要开始准备?您不一定要比别人会赚钱,但您一定要比别人会理财!,约需1,200万元,包括一个孩子由小到大的教育及生活费用共300万元,夫妻两人的生活费及退休金共约600万元,家庭购房或其它支出300万元。若以一个年轻人平均年薪15万元估算,必须不吃不喝工作80年,才能存到1,200万元,显然单凭工作收入,无法支应您一生的财务需求。(岁),目标变成1,000万元所需的年数每月定期定额投资,目标变成1,000万所需的月投资金额每月定期定额投资20年,目标变成1,000万所需的月投资金额结论:考虑个人的收入与支出之现金流量,根据人生不同阶段的财务需求,透过系统性的规划,享受消费、储蓄、节税及安全保障。:银行存款:活存、定存、外币存款、债券附买回…………..收益型资产:货币型基金、债券型基金、债券、保险……………………稳健成长型资产:共同基金投资组合、个人信托商品…………………….积极成长资产:国内股票(国外)、衍生性金融产品(期货、选择权)……………….资产配置保守型稳健型成长型积极型流动型20%20%10%10%收益型40%30%20%10%稳健成长型40%40%50%50%积极成长型0%10%20%30%合计100%100%100%100%研究案例:郝富贵小姐有一百万定存到期,郝小姐为25岁单身女生,从未做过投资规划,郝小姐预计以这笔定存在35岁时为自己准备150万元的购屋头期款,请问您会如何建议她做好适当的理财规划?基金(单笔投资)债券型基金:利率由高档开始滑落低通膨时期经济成长率由高档滑落时期股价由高档滑落阶段景气循环意示图:景气高峰货币型基金:高利率时期股价由高档滑落阶段经济成长率由高档滑落时期股价由高档滑落阶段平衡型基金:(债券型+股票型)高利率、高通膨、股市盘整全球景气好坏参半经济成长率由高档滑落时期股价由高档滑落阶段景气浑沌未明股票型基金:低利率时期经济成长已跌至谷底或经济正在加速成长股价已大幅滑落并出现反弹经济成长率由高档滑落时期股价由高档滑落阶段景气谷底基金(定期定额投资)每月投资固定金额在某一基金标的上,利用基金产品的单位净值特性,藉平均成本概念,逢低多买、逢高少买,达到投资与储蓄的目的。不必担心进场时机定期定投平均成本概念分险风散长期投资报酬高常见的基金筛选器(质与量分析)4P原则:ProductPeoplePerformancePrice各基金的投资目标,及有利表现的市场环境股票型基金经理人学经历背景持股周