文档介绍：对于房贷的借取和偿还规划是如今刚需购房的重要一环。选择等额本金还是等额本息、是否要提前还贷等等,都是购房者在贷款时就要一一考虑的问题。随着上海“沪七条”的出炉,二套房首付7成等政策变化又让不少购房者感到了限购的“严厉”。于是,制订合理的房贷计划成了许多刚需购房者“慎之又慎”的头等大事,因为贷款的后期偿还与初期借取方式是息息相关的。那么,对于首次购房、对贷款买房尚知之较少的购房者而言,除了尽量使用公积金贷款之外,怎样的商业贷款组合、借取方式才是更为经济划算的呢?等额本金并不省等额本息和等额本金是购房者在贷款时就需选择的两大还款方式,等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息);等额本金则是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。一般来说,相同贷款年限,等额本金法比等额本息法支付的利息要少。乍看之下,一些人会认为等额本金法比较合算。然而,这其实是一种误解。利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。不论是等额本息法还是等额本金法,利率是相同的。不同的还款方式,其实质无非是贷款本金早还或晚还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息的支出数量。换句话来说,由于提前偿还了部分本金,因而购房者就少借用了一段时间这部分贷款,自然支付的利息就少了,但绝不是银行“吃亏了”、购房者“节约了”。等额本息额度高目前,,而近期更是有“名存实亡”、“难觅踪影”的情况出现。对于过去那些以较低优惠利率获得的住房贷款来说,等额本金的方式不如说因为提前偿还了一部分,反倒是无法继续“享受”这部分低利率贷款了。另一方面,由于个人住房贷款在申请时有着“借款人每月偿还贷款的支出不得超过个人收入的50%”的规定,因此在购房压力较大的当下,对于那些想尽可能提高总贷款额度的购房者来说,初期每月还贷额较高的等额本金方式无疑会大大降低总贷款额度,从而远不及等额本息的方式来得实际可取。借贷期限应规划进一步的,贷款期限的长短也会影响总的利息支出和资金运转过程,未来还牵涉到是否要提前还贷的问题(包括何时、还多少等)。对于不少国内购房者而言,往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实,贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析,并根据自身情况来决定。一般来说,较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力,帮助克服日益增加的购房压力。同时,一旦发生财务危机时,较低的每月还款会使购房者有更多的弹性去应对。但随着收入上升、压力降低,原本30年期的贷款也许你选择20年就还清了,那么为何不一开始就借20年的贷款呢?这样一来支付的总利息也会较低。就算要提前还款,也要看一下贷款的利率,如公积金贷款和优惠利率(如前几年的7