文档介绍：泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型) 泰康附加提前给付型重大疾病保险 新产品培训2007年9月课程大纲产品推出背景产品特色产品特征保险责任产品详解目标市场销售指导销售辅助品投保举例佣金计提标准2007年8月31日产品推出背景市场环境通货膨胀加剧。2007年上半年,%。7月份,消费物价指数(CPI)%,创下了近十年来的新高。政府通过升息与降低利息税进行宏观调控,但效果甚微。%%,利息税则从原来的20%下调至5%。即使如此,税后利率与同期物价指数差距仍很大,%。2007年8月31日产品推出背景市场环境负利率时代,投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右,到现在突破5000点,人们不再局限于银行储蓄或购买国库券,纷纷将资金投入资本市场,以获得更大的收益。人们创造了巨额的社会财富,带来了中国经济的高速发展,但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。2007年8月31日产品推出背景监管规定中国保险监督管理委员会发布《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》(保监寿险[2007]335号),颁布了《投资连结保险精算规定》与《万能保险精算规定》对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。2007年8月31日产品特色高保底利率(利率保底安心投资年年增值)《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》%,第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整,但最低不低于2%。使客户在享受保底收益承诺的同时,还有机会获取更高的投资收益。十年期缴费(十年短期缴费减轻客户压力)与同类万能险相比,基本保险费缴费期由终身减为十年,缴费时间大大缩短,在减轻客户缴费心理压力的同时,增加了追加保险费的可行性。2007年8月31日产品特色持续奖派发(持续按期缴费客户收益增加)当持续缴纳各期基本保险费时,从第五个保单年度开始,%的奖金,增加保单账户价值,使保单利益最大化。可追加投资(随时追加保费规划美满人生)在合同有效期内,客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段,在不改变期交保险费情况下,随时追加保险费,未雨绸缪,财富人生,更可为养老做提前准备。2007年8月31日产品特色初始费用低(初始费用降低投资利益更大)根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求,《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低,使客户的投资成本降低,提高客户的资金利用率,加大投资收益。2007年8月31日产品特色保障可变化(保障费用低廉保额因需而变)客户可以用较低的保费获得高额的身价保障,并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额,以实现理财和保障之间的平衡。(增加重疾保障观察期限更短)《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》提供了27种重大疾病保障,可从容应对人生各个阶段的大病风险,其观察期仅为90天,且附加重疾保费每月从保单账户中扣除,更显人性化。(重疾保额灵活延续账户收益)《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1,使客户一旦发生重疾赔付后,保额不会归零,从而保单账户仍然有效,延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整,但不得高于主合同保险金额。2007年8月31日产品特色可部分领取(部分领取灵活满足人生所需)保单生效后,客户可以在不同人生阶段,根据保单账户价值状况做部分领取,满足家庭所需。可转换年金(选择转换年金满足养老需求)从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能,让保单更具灵活性,满足客户晚年养老需求。保单账户价值费用透明公开每月公布结算利率,且可随时查询,每年寄发“个人账户价值报告书”,使客户详尽了解个人账户价值变化情况2007年8月31日