文档介绍：第一节贷款担保与应用一、保证二、抵押三、质押1第一节贷款担保与应用一、保证(一)保证担保是指保证人和债权人约定,当债务人不履行或无法履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证方式一般保证。主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。连带责任,合同上明确写明“连带责任”如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。2(二)保证人选择;(三)保证合同的内容(四)保证合同的责任范围(五)保证合同的效力(六)保证合同的时效(保证期间)(七)公证及其效力(八)保证关系中,应注意的其他问题3例:A公司欲借款1000万元,拟用B公司担保,B公司总资产为3200万元,负债1500万元。试计算分析B公司有资格和能力为A公司担保吗?实际操作中,银行将如何处理?(银行对担保人的资产负债率的控制率为70%)。解:担保前B公司资产负债率=负债/资产×100%=1500/3200×100%=%小于70%根据银行对担保人的要求,B公司有资格为A公司担保担保后B公司资产负债率=负债/资产×100%=(1500+1000)/3200×100%=%大于70%根据银行对担保人的要求,B公司的资产负债率已经超过了70%,所以B公司已无能力为A公司全部担保。实际操作中,银行将根据B公司为A公司可能担保的最高金额740万元{1000-[2500-(3200×70%)]}以外,即260万元(1000-740),要求A公司再提供其他形式的担保。否则,银行最多只能发放740万元的贷款。4二、抵押担保抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权按照规定以该财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。5(一)抵押物范围抵押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物;抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。6不能作为抵押的财产土地所有权;集体所有的土地使用权(但有特别规定的除外)如耕地、宅基地、自留地、自留山等;以公益为目的的事业单位的财产,学校、幼儿园、医院,社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;如被法院、海关强行冻结扣押的财产;依法不得抵押的其他财产。7(二)抵押物应具备的条件国家允许其流通和转让;权属关系明确,不存在产权争议;未被查封、扣押和监管;市场价值稳定、易于变现、保管和处置;需具备的其他条件。8(三)抵押合同的内容:被担保的主债权种类、数额。债务人履行债务的期限。抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属。抵押担保的范围。当事人认为需要约定的其他事项。9(四)抵押登记及其效力1、各种抵押物的登记部门以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门;以城市房地产或乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上房管部门;以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的产权核发部门;以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门;以上述财产以外的其他财产抵押的,为抵押人所在地的公证部门。2、抵押登记的效力:公示效力对抗效力10