文档介绍：毕马威发布2011年中国银行业调查报告编者按:近日,毕马威国际会计师事务所(以下简称“毕马威”)发布《2011年中国银行业调查报告》,通过对2010年中国银行业整体发展状况的分析,提出目前面临的主要挑战和机遇在于产品和服务创新,以及人民币国际化等,并针对各类不同银行机构提出具体建议。一、基本情况2010年,中国银行业继续取得了迅猛的增长和发展,银行业整体盈利增幅达35%,超出了利息和非利息收入的增长率,这主要是由于存款基础高速增长,净息差以及非利息收入的增长。,%,但由于中央收紧信贷的金融政策影响,增幅较2009年相对缓和,但净息差增加抵消了信贷紧缩对利润的影响,且金融产品日趋多元化也为银行带来了额外的收入来源。2010年,%。但是,%,主要由大型银行带动非利息收入的增长。各银行的非利息收入占总经营收入的比率在73%至略高于1%之间,存在较大差距。值得注意的是,中均净息差与海外同业相差不大。主要原因:一是监管机构各种货币调控工具,如法定存款准备金,对银行资产负债表构成压力。二是国内银行在带有信用风险的资产中提供的贷款品种还不够多样化。2010年中国大型银行生息资产中,%,%;美国银行净息差高于其他发达国家的主要原因之一是其消费者信用卡使用量居全球前列,并经常会使用借记卡透支现金。三是客户存款组合存在差异。导致银行的存款成本增加。相比外国同业,中国内地银行的客户通常选择定期存款。四是收益率曲线和利率的变动对银行的净息差造成较大影响。在美国等部分国家,受美联储采取的货币政策的影响,收益率曲线较为陡峭,使得银行可享有较高的净息差。对此,监管当局应逐步放宽存款利率管制,以推动贷款品种多元化和拓宽银行服务种类,积极发现并减少对银行或经济体系带来的不利影响。二、中国银行业面临的主要挑战和机遇(一)产品和服务创新租赁、基金管理、保险、私人银行和信托类业务等已成为银行新增利润的重要来源,相对于传统业务的份额呈显著增长。其中,租赁业务增幅尤为强劲。受银监会监管的金融租赁公司的资产较2007年飙升25倍,在2010年底达3,640亿元,超过三分之二的资产是由有银行背景的金融租赁公司所控制。传统银行业务的增长前景有限,银行将在提高产品创新和营运能力上展开激烈竞争。随着客户对投资和融资选择的认识加深,保持良好的客户关系是银行致胜的关键。为了满足客户的需要,许多银行开始考虑改革运营机制,并同时寻求各种途径提高信息技术支持、风险管理、渠道建设以及人力资源水平。(二)人民币国际化人民币距离成为国际性货币还有许多障碍需要克服,其中最主要的问题是人民币缺乏可兑换性。此外,人民币离岸市场对冲工具、人民币产品及衍生品数量有限,也将阻碍人民币国际化进程。首先,香港人民币银行账户离岸市场在短时间取得了巨大发展,特别是其人民币存款自2009年以来翻了近十倍。其次,香港也是发行人民币计价债券,即“点心债”和贸易结算的关键平台。2011年前六个月发行量总计427亿元,远远高于2010年全年的358亿元。同时,香港人民币贸易结算保持高速增长。2011年上半年通过香港各银行进行的人民币贸易结算金额达8