财务规划护航家庭幸福.ppt

文档介绍：务状况没有客观的认识,在行动前没有进行合理的财务规划。玲玲是一位单身城市白领,工作后自己单独居住一套自有房产,价值250万,元父母和她生活在同一城市,居住另一套自有房产。不久前,父亲以她的名义申请了一笔购房贷款,为了购置这套房产并尽快还清贷款,玲玲不仅无奈退掉了交纳多年的商业保险,还向亲戚借了钱。在玲玲的家庭成功购置了第三套房产后,居住条件原本应该更加宽松,没想到却适得其反。为了齐心还月供,一家三口重新住进一套住房,空出房产出租。玲玲细算了一番,按照这样的还款进度,还需要12年才能还清贷款。想到月供的包袱还要背12年,玲玲感觉“亚历山大”。之所以在买房后生活质量明显下降,问题就出在玲玲没有对家庭财务进行专业的规划,资产的流动性不足,链条绷得太紧,财务自由度太低。家庭财务规划方法四账户法是进行家庭财务规划的重要工具。这一方法的核心观点在于,针对家庭不同财务需求,将资产划归在四个独立账户中,四个账户分别是:现金账户、杠杆账户、投资账户、储蓄账户。四个账户的意义和特点见图1。图1四个账户的意义和特点现金账户简言之,在进行家庭理财规划时,要先预留3~6月的应急金,这些资金要保证随时可用,因此可以放在随时可变现的现金账户中,比如货币基金、日日盈或活期存款账户中。此外家庭中拥有一两张信用卡是很必要的,信用卡可以提供免费的短期融资。杠杆账户在确保应急金的基础上,还要完善保障类保险,对人生可能的疾病和意外灾难所产生的损失进行预判并提前做好财务上的准备。利用保险的杠杆作用,使之可以小博大。保险是最便宜的风险准备金,是居安思危、有备无患的生活哲学,不要为曾经在市场上的不良感受而拒绝保险,拒绝对人生