文档介绍：商业银行的经营原则商业银行的经营原则————————安全性原则流动性原则盈利性原则制作人:刘媛芸刘昕娅 1 商业银行的安全性原则商业银行的安全性原则一、一、安全性的含义安全性的含义 2 ?安全性是指商业银行在经营过程中使银行资产、收入、信誉以及所有经营生存条件免遭损失,保证银行的稳健经营与发展的经营理念。二、影响安全性的因素二、影响安全性的因素 1、商业银行的资金构成和经营特点的影响。 2、商业银行营利性资产的规模和期限结构的影响。 3、客户信用状况的影响。 4、整个经济情况不确定性的影响。 3 三、安全性的衡量三、安全性的衡量主要指标有: 1、贷款对存款比率 2、资本充足率 3、备付金比率 4、资产对资本的比率 5、负债对流动资产的比率 6、风险权重资产对总资产的比率 7、单个贷款比率 8、贷款质量比率 4 四、保持安全性的策略四、保持安全性的策略 1、保持自有资本在全部负债中的一定比例并随业务的扩大而不断补充。 2、实行资产分散化,控制和分散风险。 3、合理计划长期贷款和投资的规模与期限结构。 4、加强对客户的资信调查分析和经营预测, 避免信用风险,减少坏账损失。 5、保持较高的流动性资产,增强商业银行对流动性风险的抵抗能力。 5 商业银行的流动性原则商业银行的流动性原则一、流动性的含义一、流动性的含义流动性原则是指商业银行在经营过程中拥有以不损失价值为前提的变现能力。银行的流动性具体体现在资产和负债两个方面: 资产的流动性是指银行资产在不发生损失的条件下迅速变现的能力; 负债的流动性是指银行轻而易举地以较低的成本随时获得所需资金的能力二、流动性的衡量二、流动性的衡量商业银行流动性衡量指标有哪些? ?现金头寸指标,即现金和存放同业款项占总资产的比重,该比重高则表明流动性充足。?流动证券指标,即政府债券占总资产的比重,该比率高则流动性充足。?同业拆出入资金净额,即同业拆出入之差占总资产的比重,该比率上升则流动性增强。?能力比率,即贷款余额与租赁占总资产的比重,该比率越低则流动性越强。?“热钱”比率,即货币市场资产与货币市场负债之比。该比率反映银行平衡货币市场资产与负债的能力,比率高则流动性强。?短期投资与敏感性负债比率。敏感性负债是指对利率敏感的负债,该比率上升表明银行的流动性较强。?存款经纪指数。即证券经纪行转存的客户存款占存款总额的比重。这类存款对利率敏感性强,银行拥有这类存款越多,流动性危机就越大。?核心存款比率。即核心存款占总资产的比重。核心存款为对利率不太敏感的存款,比重高则流动性强。?存款构成比率。即活期存款占定期存款的比重。该比率衡量银行资金基础的稳定性,比率低则稳定性高、流动性强。?PS : 前四项指标主要用来反映银行资产流动性状况, 后五项指标主要用来反映负债流动性状况。 2、流动性需求的变动有四种状态: ?季节性变动?周期性变动?趋势性变动?随机性变动 7 1、存贷款变化与流动性需求的关系见 P35 图 3-1 所示。三、流动性需求三、流动性需求 1、在资产方面: 一是建立分层次准备金二是要恰当安排资产结构即银行的资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力 8 四、保持流动性的策略四、保持流动性的策略 2、在负债方面: 商业银行要增加主动型负债即银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力