文档介绍：随着社会经济的发展,人民生活水平不断提高,我们已经跨入了理财时代。平安中求富贵,这是每个家庭最朴实,也是最现实的愿望。与其被动期盼,不如立即行动,合理运用理财工具,让它成为每个家庭财富积累的好帮手。如今“理财”已经不再是富人们的专属礼遇,它已经轻轻叩响了每个家庭的大门,帮助我们实现资金保值增值的愿望,尽早实现人生各阶段的财富梦想。下面,我们将通过吴先生的案例带您走进普通工薪家庭的理财生活。客户基本情况吴先生,30岁,本科学历,某事业单位普通员工,,月均收入3000元;吴太太,28岁,本科学历,就职于某金融单位,税后年收入3万元,月均收入2500元。家庭每月支出大约3500元,其中包括吴先生夫妇的生活费2000元,房贷还款1000元,赡养双方父母月支出500元。夫妻双方单位均提供包括养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金在内的“三险一金”,此外夫妻双方单位在去年均建立了企业年金,吴先生夫妇也平添了一份养老保障金。吴先生一家拥有一套60平米的住房,目前房价5000元/平方米,吴先生通过公积金贷款购买,目前房贷余额为17万。吴先生家庭有活期存款2万元,1年期定期存款3万元,股票市值2万元。吴先生听到周围朋友介绍理财师像中医一样,可以帮助客户诊断家庭财务状况,并给出合理的理财建议。正巧吴先生准备近几年购买一辆10万元左右的家用汽车,方便家人出行,提高生活质量。于是吴先生抱着这个家庭财富梦想,走进了工商银行贵宾理财中心,希望通过理财师的合理建议尽早实现购车梦想,理财师陈洁热情接待了吴先生。家庭财务分析倾听了吴先生对于家庭财务状况的介绍,理财师陈洁进行了如下分析:吴先生家庭是典型的工薪阶层家庭,工作压力不大,家庭收入处于中等水平,贷款购买了一套房产,有一定储蓄,%,资产负债水平较为合理,发生家庭财务危机的可能性较小。%,家庭债务偿还能力较强,房贷不会对家庭造成太大压力。家庭储蓄率尚可,%,吴先生夫妇可以再严格控制支出,争取将储蓄率提高至40%以上。在家庭流动性方面,2万元的活期存款略显浪费,一般而言,流动性资产能满足3-6个月的家庭开支即可。通过上述分析我们可以看出:吴先生的家庭财务和收支情况较为稳健,负债比例控制较好,贷款的偿还能力很强,每月也有一定的结余。整体来说家庭财务状况比较健康,稍加调整即可轻松实现购车计划。家庭理财规划1、降低紧急备用金额度家庭准备3-6个月的流动资金作为紧急备用金即可,这样既能满足突发事件导致的资金需求,又不会降低资金使用效率。根据吴先生的家庭支出情况,吴先生可以适当降低活期存款金额,保留1万元资金作为家庭紧急备用金,其余部分作为理财资金,提高资金利用率。此外,申请一张信用卡也是筹备家庭紧急备用金的不错选择,吴先生和太太可以以个人名义,分别申请信用卡,这是最简单提高透支额度的办法,可以有效缓解临时资金紧张的情况,以备不时之需。工商银行推出餐饮、旅游、购物、健身等多种特色联名信用卡和主题信用卡,可以满足客户消费个性化的需求。2、增加理财性收入由于购车计划在近些年实现,建议吴先生利用目前6万元的投资资金,坚持稳健的投资风格,确定投资方向。吴先生可以选择商业银行推出的风险较低、收益稳定的理财产品进行投资,目前工商银行推出的“稳得利”人民币理财产品多以信托项