文档介绍：赵先生理财规划篇一:赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁,经营一家高级西餐厅(个体户),妻子李女士,为国企中层领导,两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元,名下存款10万元,一处自住房产,价值180万元,自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产,价值120万元,还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资,李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元,全家人月开支万元。配偶李女士月税后收入1万元,投资性房产年租金收入5万元,利息支出12万元。目前,自用房产贷款80万元,剩余贷款期限12年,假设等额本利摊还,汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年。保险方面,赵先生投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴15年。李女士没有购买商业保险,夫妻俩人均有三险一金,目前两人的账户情况相同:公积金账户3万元,养老金账户2万元。二、赵先生家庭理财目标: 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园,从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值,毕业后打算送女儿出国留学,由大学至取得硕士学位6年,每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休,届时把西餐厅转让(假设西餐厅维持现有的投资收益率),请理财师做养老规划。 3、赵先生20XX年听朋友说股票能赚钱,投入50万元进入股市,由于没有时间打理加上没有相应的投资经验,仅仅听一些小道消息,现在亏损30万元,还有市值20万元,该笔资产该如何处理? 三、家庭财务诊断: 赵先生家庭目前处在家庭成长期,该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一,主要集中在房产和经营性资产,资产流动性不够,如果经营上需要大的流动资金,或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。且没有配置其他理财产品,诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。四、理财规划建议(一)子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金,另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金,预期年化收益率为10%。但是,子女教育金没有时间和费用弹性,应该提早规划,且要配合保险规划进行,因为一旦保险事故发生,教育金的来源将被中断。(二)保险规划我们发现,赵先生只购买了大额的医疗保险,保障单一。赵先生作为家庭收入的重要来源者,建议还需要增加寿险保额,李女士增加重大疾病险。赵先生和李女士有社保,有了基本的家庭保障,建议每年投入 46000元购买商业保险,已经投入20XX0元,追加保费26000元,赵先生增加10000万元终身寿险,3000元定期寿险。李女士追加10000万终身寿险(附加重大疾病险),另外为孩子购买3000元的重大疾病险家庭保费总支出为43000+3000=46000元。(三)投资规划: 赵先生无暇研究股票,也没有股票市场投资经验,建议赵先生将20万元股票出售。我们给赵先生做出以下投资建议: 1、首先建立应急基金:应急基金一般为家庭月支出的3-6倍,可以投放在银行活期存款、流动性好风险低的货币型基金。建议赵先生和李女士办理银行信用卡,利用信用卡的透支功能,充分利用信用卡最长56天的免息期。保证资产的流动性和收益性。 2、基金投资组合:孩子的教育基金一次性投入10万元资金做基金投资,前10年每年定投6万元基金积累教育基金。 3、建议赵先生在资产组合中配置实物黄金。黄金保值作用表现为分散风险,提高资产组合的安全性。投资组合中有10%到30%的比例配置稳定的资产,以达到第2/3页降低风险的目的。因此在全部由信用资产组成的投资组合中,有必要加入黄金这唯一的无信用风险投资品。篇二:赵先生钱女士的理财规划第五届理财规划大赛参赛作品风豹组作品参赛成员:邱瑶112102045裴志112102041戴娜1121020XX马珍珍112102036齐耀112102042李亚辉112102022年级专业:20XX级财务管理专业一班创作时间:二零一三年十一月零六日 1理财规划书目录第一部分基本信息整理...................................................................................................................3 1、个人基本信息........................................................................................................................3 2、风险承受能力及分析...............................................