文档介绍：信用卡风险管理信用卡风险管理中信银行信用卡中心授权室导论导论?信用卡业务的收入来源主要有利息收入、佣金收入、年费收入、滞纳金收入,还有像邮购分期、 POS 分期这样的高收入业务。?利息收入是主要收入来源。信用卡业务之所以可以给银行利润做出这么大的贡献就是在于其高达 18%的利息收入。国外的信用卡利率更高,所以像花旗这样的信用卡大行,该业务可以贡献三分之一的利润。?信用卡高额的利息收入来源于银行的高风险——资产不良率,而且信用卡的不良率要高于其他信贷业务的不良率,这是因为信用卡主要靠循环透支来盈利。?经营良好的信用卡业务净资产回报率比传统的信贷业务高出一倍以上,但是,如果风险控制不当,信用卡业务就成了滑铁卢,导致亏损甚至破产。?1997 年亚洲金融风暴的数字显示,银行首先在房地产业出现不良,接着是车贷,然后是信用卡。?在金融海啸的特殊时刻,风险控制至上,信用卡风险管理的战略是调整客户结构:积极拓展高端客户,对低端的高风险客户实行从紧的信审政策。目录目录信用卡风险定义信用卡风险类型信用卡欺诈风险欺诈风险的防范第一部分第二部分第三部分第四部分相关法律规定第五部分第一部分信用卡风险定义信用卡风险定义(一) 信用卡风险定义(一) ?某客户由于信用卡遗失,导致卡片被盗刷 2400 元?某客户死亡,其信用卡的欠款 6100 元无法被追回?银联线路故障,所有交易在 30 分钟内无法进行?某客户经营失败,信用卡欠款 1万余元仅偿还 10% ?卡中心员工不慎丢失重要客户资料思考:这些是风险吗? 信用卡风险定义(二) 信用卡风险定义(二) 广义的风险未来结果的不确定性狭义的风险一种遭受损失的可能性信用卡风险发卡机构在信用卡业务经营管理过程中,由于各种不利因素而造成损失的可能性信用卡风险定义(三) 信用卡风险定义(三) 指经济单位通过风险识别、风险评估、风险评价,对风险实施有效控制和妥善处理所造成的损失, 期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。指经济单位通过风险识别、风险评估、风险评价,对风险实施有效控制和妥善处理所造成的损失, 期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。风险管理风险管理是一种持续行为,而不是一种定期过程,风险管理源于一系列得到公认的相关策略。风险管理是现代商业银行经营管理的核心之一。是一种持续行为,而不是一种定期过程,风险管理源于一系列得到公认的相关策略。风险管理是现代商业银行经营管理的核心之一。风险管理风险管理 Q:风险管理是否就是要求杜绝一切风险? A:风险和收益往往相伴,相互平衡,先进的风险管理是经营风险,而不是单纯的控制风险。信用卡风险定义(四) 信用卡风险定义(四) ?案例表明,经营良好的信用卡业务净资产回报率比传统的信贷业务高出一倍以上,但是,如果风险控制不当,信用卡业务就成了滑铁卢, 导致亏损甚至破产。花旗银行花旗银行美国 Providian 美国 Providian NextCard E- 时代先锋 NextCard E- 时代先锋韩国信用卡公司韩国信用卡公司利润占赢利的 1/3 对“次优信用”者目标市场客户群体的风险控制不当,导致利润大幅下降,股票价格下落 95% 以上对“次优信用”者目标市场客户群体的风险控制不当,导致利润大幅下降,股票价格下落 95% 以上在利用数据库进行市场营销时,部分非目标客户被混入发卡对象,进一步抬高了总体坏账率在利用数据库进行市场营销时,部分非目标客户被混入发卡对象,进一步抬高了总体坏账率盲目发展和疏于管理,导致 350 万韩国人未能按期还款,占韩国工作人口的 16% 盲目发展和疏于管理,导致 350 万韩国人未能按期还款,占韩国工作人口的 16% 信用卡风险定义(五) 信用卡风险定义(五) 第二部分信用卡风险类型