文档介绍：家庭理财黄金法则?中国有句古话, “吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财,通俗地说: 就是懂得花钱和挣钱,让钱生钱!套用一句时髦的话,就是盘活资产,保值增值。?在今天,越来越多的人已经在不由自主地参与着理财的活动,比如说银行储蓄、炒股票、买基金、买保险、买黄金等等。但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性,随意性较大,而就在这个过程中,财富积累已经受到了损失。因此,更多地了解一些理财知识, 对我们的日常生活十分重要。?家庭理财方式归纳起来大致有两大类:保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝 14 种。其中,古董和字画具有丰厚的增值内涵,但需要丰富的专业知识和鉴赏能力,非一般人能操作;邮票在家庭收藏中较为普遍,但作为一种投资,见效并不十分明显,更适合个人的爱好收藏;外汇,其运作受国际金融形势影响,有很大的不可预测性,风险性较大;彩票,近乎赌博,只能作为生活的一种调味剂……因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。银行储蓄?储蓄是大部分人传统的理财方式,从理财的角度讲, 储蓄宜以短期为主,重在存取方便,而又享受利息; 长期储蓄,依现有银行利息,考虑通货膨胀和利息税等因素,钱存得越久,贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢?银行中有一种称为短期滚存的方法,也称“ 12 存单法”,即每个月固定存一张一年期的存单, 12 个月就有 12 张存单;一年后每个月都有一张存单到期, 既保证固定利率,又可满足家庭灵活开支,如果存单到期不用可继续滚存,这样不但享受比活期高的利率, 还可拥有及时调整投资方向的余地。债券?目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券账式国债券。前者不可上市流通,可提前兑取,但需要支付一定手续费,特别是一年内提前支取,还不计息,因此存在一定的风险性;后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高,风险性小,也不交利息税,因此较受百姓欢迎,但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券,收益率可能比同期国债高,但风险性也较大,有到期不能偿还的风险,购买宜选择信誉等级 AA 级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券,一般不针对个人。股票基金?基金会--高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重 10% 左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面的经验, 建议选择业绩优秀的股票,基金,并且多股组合,基金投资可以选择定期定投基金, 从而来分散风险。按照巴菲特理论, 5年- 10 年的投资应该赚大于赔,因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。贷款买房?用明天的钱来圆今天的梦,巳渐成时尚, 贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住,或者想通过房价升温转手获得差益, 不论哪种,都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量,售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等因素。同时还要关注房产交易的税赋政策。保险?保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障, 后者除此之外,还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于,前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍,在投资渠道上更广泛。如国债券,机构拥有发行一级国债的权利,而个人只能在二级市场上进行投资;银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率;投资机构集众人之钱而成巨额资金规模,投资风险更低;信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此,投资保险不仅保值,还可能获得丰厚的红利回报,获得增值。?比较以上几种理财方式,打个简单的比方:银行储蓄是家庭理财的后卫,可用于应急支出;债券可以称得上是中场,可进可守;股票,基金和房产就是先锋,会带来财富的迅速增加。而保险则是强有力的守门员,这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。? 一般而言,债券和股票可以不买,但保险一定要有。保险在家庭理财中的地位就是为无法预料的事做准备。举例来说,万一家庭的主要收入者发生不测,家庭的收入就失去了保证,那么家庭所面临的窘境是不言而喻的。可以看到,保险是投资最少的资金,建议投资家庭年收入的 25%. 它的意义就是在于没有人可以保证我们所担心的事一定不会发生。所以它是不打折扣的资金,是投资的一切保证。? 所以,作为一种健康的家庭理财观念,必须合理地安排自己的财富投资,不可以把鸡蛋同时放在一个篮子里。