文档介绍：如何制定个人投资理财计划?
大纲
一、前言
二、投资理财的目标与原则
三、案例分析如何进行个人投资理财规划
四、结束语
前言(1)
据我们所知,在2008年9月,美国爆发了自1927年以来最严重的经济危机,美国三大股指(道琼斯,标普,纳斯达克)录的创记录新低,华尔街五大投资银行,摩根士丹利股价大跌,美林公司被美国银行收购,雷曼兄弟公司破产,贝尔斯登被摩根大通收购,至此,华尔街风光不再,美国出台几千亿美元救市计划全力自救,全球各国纷纷出台相关措施拯救,尽管如此,全球经济在美国经济的拖累下陷入经济衰退期,各国货币大幅贬值,当中英镑跌幅最大,全球经济动荡不安的时期,美元,日元,黄金等避险资产受到热烈追捧,,在2009年2月20日破千元大关,.
前言(2)
在目前,在金融海啸的影响下,全球经济包括中国内地都受到或多或少的影响。因此,如何选择一个合适的投资品种已经让投资者感到头痛。
学会投资理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活惯,更是快乐享受人生的过程。
投资理财目标
1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合;
2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。
投资理财原则
在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
以案例分析分析如何进行个人投资理财规划
背景概述:
Marry女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。
月度收支情况表
收入项目
金额
支出项目
金额
月收入
9000
基本生活开销
水电煤
4200
清洁工
医疗费
伙食费
娱乐
其它收入
0
交通费
800
合计
9000
合计
5000
月度结余
4000
房贷还款(公积金扣)
900
结余款目前全部用作基金定投,房贷还款从公积金扣,不占用支出额。
单位:元
年度收支情况表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
108000
基本生活费用
60000
年终奖金
10000
保险支出
10000
其他收入(公司股票红利)
30000
其他支出(旅游)
20000
合计
148000
合计
90000
年度结余
58000
年度结余中有48000元作为每月基定投,余10000元作为现金持有。
单位:元
家庭资产负债表
单位:元
资    产
负    债
现金
10000
个人住房贷款
90000
活期存款
流动资产小计
10000
贷款小计
90000
定期存款
0
基金
140000
公司原始股
无数据
金融资产小计
140000
房屋(自住)
600000
实物资产
600000
总资产
740000
总负债
90000
净资产(总资产-总负债)
650000