银行业务理财.doc

文档介绍：【理财案例】江先生夫妻两人对理财都毫无概念,他们于去年 12 月商业贷款 50 万元购房,月供 2400 多元。目前两人有备用存款 2 万元, 尚欠亲戚朋友 4 万元。江先生目前月收入 6000 元, 妻子月薪 5000 元。理财目标: 他们计划在明年要小孩,因此打算建立起可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备。【专家理财方案】提供者: 民生银行( , - , -% ) 成都分行中国金融理财师付彦家庭有多项理财目标等待实现时, 是所有项目同时实施还是分清主次逐一完成呢?当家庭正处于成长阶段、经济基础不够坚实的时候, 建议根据目标的紧迫性、重要性来制订计划, 循序渐进。江先生的家庭目前有三个主要的理财目标, 其中教育、养老是长期工程, 需要较长时间准备、积累; 如果将偿还亲戚朋友的借款作为首要目标, 只要现在的月收入扣除房贷、生活费用后, 结余能有约 4600 元, 第二年就可偿还借款; 可考虑较晚偿还银行贷款, 因为将来孩子出生后各项费用增加,现阶段正是积累资金的时候,而且公积金也要充分利用起来。教育金规划,建议以孩子的学****阶段为周期,比如 6 年为一周期。在孩子出生后,每月定投股票型基金 1000 元,假设平均年收益率达到 8% ,6 年后积累约 9 万元,再将这笔资金一次性投入较稳定的银行理财产品,获取较固定的收益;这样循环 3 个周期后,到孩子上大学时,累积的教育金有望超过 30 万元。还有一份特殊的礼物——不要忘记为孩子准备保险。在保险的选择上, 除了成都市的少儿住院互助金, 还可根据经济承受能力为孩子投保教育金保险; 不同的教育险在保险金的领取上有较大区别, 有些是从孩子高中阶段开始每年领取直到大