文档介绍：差别化培训思路“针对高管谈风险,针对员工教方法”(一)中高级管理人员。采取以会代训为主,专门培训为辅的方式。每年不少于一次。(二)反洗钱工作人员。每年必须安排集中培训。每年不少于一次。(三)一线人员。采取班前班后的学习为主,专门培训为辅的方式。每季度不少于一次,并在业务和安全学载。(四)新员工。每年必须安排集中培训。对于新入行员工,不论职位高低,都要通过新员工入职培训,了解和熟悉反洗钱的法律、法规,认识机构和个人报告大额和可疑交易的法定义务,以及可能承担的法律和行政责任。培训后测试1主要内容反洗钱基本知识(重点)基本概念反洗钱法律、法规及规范性文件反洗钱重点工作关注我行反洗钱工作进展情况当地人民银行反洗钱监管要求总行反洗钱管理要求新反洗钱系统工作进展情况(监管部门关注)2第一讲反洗钱基本知识主要内容基本概念反洗钱法律、法规及规范性文件3本讲主要目的提高对反洗钱工作的认识认识到反洗钱工作是商业银行应尽的法律义务和银行内控环节中不可缺少的内容;认识到反洗钱工作是合规管理工作的重要内容;认识到在各业务条线管理中,反洗钱制度是各业务经办过程中自身加强内控和内部管理等方面的基本要求,需要切实嵌入到业务制度及业务操作流程中。4反洗钱基本知识(一)“洗钱”概念的由来:20世纪30年代,美国中部城市芝加哥警方破获了第一宗洗钱案—卡彭特犯罪集团。该组织以开设洗衣店为掩护,一边经营洗衣店,一边从事贩卖毒品的罪恶勾当。将开洗衣店的现金收入与贩毒收入一起报税,而逃避法律制裁,贩毒收入就转变为经营洗衣店的合法收入。该组织再将经过清洗的犯罪收入投入合法企业,投资资金的真实来源就被掩盖了,这就是早期具有现代意义的洗钱行为。5反洗钱基本知识(一):“漂白资金”通常的概念:洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。犯罪收益通常被称为“脏钱”、“黑钱”,对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱”。《反洗钱法》第二条本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。本条是关于反洗钱定义的规定6反洗钱基本知识(一):(1)反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。洗钱与反洗钱是一个事物的两个方面。根据本条的规定,洗钱活动是通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。这里的洗钱活动主要是指刑法第一百九十一条洗钱罪。7反洗钱基本知识(一)(2)反洗钱是指为了预防洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。对于洗钱活动,紧紧依靠刑法打击是不够的,关键还要建立、健全金融监管措施。本法规定的反洗钱就是为了预防洗钱活动,依法采取相关措施的行为。这些行为包括多方面的内容,如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录,以及依法进行的反洗钱检查、调查等等,都属于本法规定的反洗钱的范畴8反洗钱基本知识(一):毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪9反洗钱基本知识(一),即处置阶段、离析阶段、归并阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱者交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。浸泡——处置阶段,即将不法资金(大部分情况为现金)通过各种形式混入金融机构;搓洗——离析阶段,即利用各种手段:转账、贷款、信用卡大额消费等交易以掩饰非法资金的来源;甩干——归并阶段,将从银行、保险、证券等获得的表面上已经‘正当’的资金以合法名义投放到正常的经济活动中。10