理财规划书.doc

文档介绍：第一届“民生银行杯”理财规划大赛学校:福建江夏学院学院:金融学院组长:陈军男组员:陈莉莉、吴慧青、高小曼 1 一、家庭基本资料许毅、林婷家庭的理财规划:许毅 33岁,个体户,林婷,30岁,公司职员, 一个孩子即将出生。目前家庭状况是:许毅年收入约 15万,林婷年收入约 3万。夫妻均有医保社保,双方名下各有一套房产(林婷名下的那套两年前曾做商业贷款,现已还清;许毅名下那套曾做抵押贷款 30 万元,一年后将到期结清),15 万的银行一年期定存, 5万的 3 个月银行理财(预期年收益为 % ) ,股票 8万(目前市值约 5万左右),7万的活期储蓄。林婷的父母均有稳定退休金和医保, 许毅母亲享有农村医保(父亲已过世) 。目前的家庭支出约 4000 元/月。打算 2年内在市区或者靠近市区的地方再购买一套 80-100 平左右的住房。注:假设两套房产各价值 100 万元,一套自住一套投资均已装修,投资的房产出租年收入 万元资产负债表单位:万元资产金额负责及所有者权益金额活期存款 7房贷 30 定期存款 15负债合计 30 股票 5所有者权益 202 房地产 200 所有者权益合计 202 银行理财产品 5 资产总计 232 负责及所有者权益总计 232 年度收入支出表单位:万元收入支出结余名称金额名称金额金额许毅(经营) 15 家庭费用 林婷(工资) 3 合计 18 合计 2 二、家庭财务状况分析分析许毅和林婷家庭的资产负债表和收入支出表,可以看出,家庭年收入有 18万元,支出为 万元每年有 万元的结余,同时拥有可变现资产现值 32 万, 1 年期负债 30 万元,林婷父母拥有良好的养老保障基本没什么后顾之忧, 许毅只剩下一个母亲且无其他养老保障需要长期支付一定的生活费。该家庭的财务状况还是非常良好的,虽然有负债但都在他的可承受范围之内,资产也具备流动性,父母亲养老的支出份额也不会很大。不足之处是家庭主要收入来源为许毅且他从事的行业为个体户,收入稳定性不是很好。同时资产的收益性,在现有配置比例下收益率较低,流动资产主要为一年期定期存款,需要进行适当的调整。三、家庭理财设计(一)建立家庭紧急备用金林婷的工作相对较为稳定,但是许毅属于个体户收入不稳定同时又是家庭主要的经济来源,其收入占到家庭总收入的 % ,所以为了防范风险应该准备 6 个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出 4000 元,但即将面临筹措生育费用和营养费用,建议另准备每月 2000 元的超额支出,建立家庭紧急备用金: 6000*6= 万元。(二)房产计划 1、打算 2年内在市区或者靠近市区的地方再购买一套 80-100 平左右的住房。根据他的家庭经济能力进行分析: 今年收入支出表单位:万元收入支出结余名称金额名称金额金额许毅(经营) 15 家庭费用 林婷(工资) 3 小孩生育及养育费 住房出租 合计 合计 明年收入支出表单位:万元收入支出结余名称金额名称金额金额许毅(经营) 15 家庭费用 林婷(工资) 3 小孩养育费 住房出租 合计 合计 3 之前欠的一年后房贷 30万元,从可变现的资产中: 15万元定期+5万元理财+7 万元活期