文档介绍：蔡先生理财计划(日期: 2013 年5月 20 日) 编制: 电话: ********** 第 1页 12/25/16 1 蔡先生:您好! 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标, 对理财事务进行更好地决策, 达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上, 基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势, 以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。 4. 专业胜任说明: 本人为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:, 武汉中南财经大学金融系系. 2) 专业认证: 中国金融理财标准委员会认证金融理财师 C FP 持证人. 工作经验: 银行工作 12年, 从事金融理财工作 7年. 3) 专长: 税务规划、保险规划、全方位理财规划 5. 保密条款: 本规划报告书将由本人直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可, 本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。 6. 应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时,该专业人士与理财团的关系: 相互独立,如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财团成员个人投资是否有利益冲突: 经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同: 仅收取顾问咨询费, 未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。第 2页 12/25/16 2 目录 1、个人资料 2、目标 3、个人理财计划概述 4、假设条件 5、财务状况与财务分析 6、优惠购房规划 7、现金流管理 8、风险管理/保险 9 、教育规划 10 、退休规划 11 .投资规划 12 .实施与行动规划 13 .免责声明附件第 3页 12/25/16 3 1 、个人资料下面列出您的详细资料: 蔡先生家庭资料姓名蔡先生蔡夫人儿子称谓丈夫妻子年龄 45 324 性别男女男婚姻已婚已婚——地址武汉市沿江大道 168 号电话——职业管理人员银行职员——企业上市企业————收入 320000/ 年 60000/ 年——职位——————第 4页 12/25/16 4 2 、目标 现金流量管理对现金流量(收支表)进行合理性审视和必要调整,以确保每年有充足的资金盈余来满足未来生活的财务需求和个人目标。 风险管理/保险 对人身保险计划进行评审并且对其进行完善。投保范围包括死亡、完全残障和永久残障、重大疾病和医疗。根据收入保障法,结合您目前个人财务状况和家庭构成,计算出保险方面的目标。详见下表: 领域丈夫—目标丈夫—当前增加自然死亡(幸福定期保险) 120 万0120 万意外死亡(幸福定期保险) 120 万0120 万意外残障(按比例)120 万0120 万男性重大疾病(国寿康宁终身重疾保险A款) 18万18万免缴保费是0是领域妻子—目标妻子—当前增加自然死亡(国寿康宁终身重疾保险 A款) 30000 0300000 意外死亡(国寿康宁终身重疾保险 A款) 30000 030000 意外残障(按比例)30000 030000 国寿康宁终身重疾保险 A款 30000 030000 免缴保费是是第 5页 12/25/16 5 儿子的人寿保险,现建议购买以下保险: 领域儿子- 目标儿子- 当前增加意外死亡(国寿康健学生、幼儿人寿保险) 100000 0 100000 意外残障(同上) 100000 0 100000 综合保险 100000 0 100000 对全部所有财产的一般投保范围进行评审并且对其进行完善。类型项目目标保额备注住房 50万按市场价值足额保险 教育规划您对孩子教育十分重视,准备足够的资金送儿子出国留学 父母赡养资金规划抵御通胀,爱心永驻。 退休规划在丈夫 55岁时退休时,实现财务自由。 投资规划 对现有资产及每年盈余资金,进行合理的投资分配,在符合您投资偏好和风险承受能力的前提下,实现您的保险、子女教育和未来的需要。 设定其它投资目标为财务自由规划提供支持 遗产规划制定一份遗嘱,以便在必要时将资产转移给遗属。第 6页 12/25/16 6 税务规划在现行个人税务体制和政策条件下,充分利税收减免额度进行合理避税和税务规划,以增加现金