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对村镇银行信用风险防范的思考
◎高凌云刘钟钦
摘要:村镇银行作为股份制的小型社区银行,现在处于试点阶段,它主要以贷款业务作为盈利性来源,经营管理遵循“盈利性、
安全生、流动性’’的原则。所以村镇银行的也面临着经营和管理的诸多风险,尤其是信用风险。本文主要分析了村镇银行面临的信用风
险,并根据农村贷款业务产生信用风险的原因,提出防范信用风险的相关对策建议。
关键词:村镇银行信用风险风险防范
为了更好地推进农村金融体制的改革和创新,解决农村银行整体运行的安全,那么村镇银行如何开展贷款业务,如何
资金供给存在较大缺口的问题,从年底开始,银监会开防范贷款业务中最主要的信用风险都是需要患考的问题。现
始陆续颁布关于村镇银行的设立、监管和业务开展方面的指在对于村镇银行相关问题的研究主要集中在详尽的政策解读
导意见和暂行规定,鼓励新型农村金融机构的发展。村镇银行和分析马晓光,,村镇银行发展现状的介绍厉志刚,
是新兴的农村金融机构,它具有商业银行的所有职能和特征, ,村镇银行发展中应全面注意的问题林俊国,。等
可以开展银行传统的存贷款业务,经营管理上遵循“盈利性、等。而对村镇银行的风险管理,尤其是信用风险的防范没有提
安全性、流动陡”原则。虽然它还处于试点阶段,但是也面临着出任何建议。因此笔者将对村镇银行的信用风险进行分析,并
贷款业务可能带来的信用风险。提出防范对策。.
一
、村镇银行的现状二、信用风险分析
从。年月日,我国第一批村镇银行一四川仪陇风险现象在经济生活中无时无处不在,村镇银行也不能
惠民村镇银行、吉林东丰诚信村镇银行、吉林磐石融丰村镇银避免。村镇银行现在已开展主要业务之中,贷款业务的比重最
行正式挂牌营业开始,截止到月未,我国共有家村镇银大,存贷款比约为.%。贷款业务也是村镇银行最主要的
行,它们主要分布在吉林、四川、甘肃等省。这其中出资参与的盈利来源,贷款业务收入占总收入的%以上。截止到月,
银行机构主要是农村信用社、城市信用社和城市商业银行;村东丰诚信村镇银行共收入万元,实现利润万元,缴纳税
镇银行的注册资本金最低万元,最高万元,,其中所得税万元。这些收入基本上来自于
他银行机构资本额较少。对农户、微小企业和专业农户的小额无抵押贷款。贷款依照村
村镇银行开展的业务与一般商业银行没有什么区别,只镇银行对客户的简单信用评级来办理发放,需要联保和较少
是它的业务对象主要面向“三农”。根据银监会下发的《村镇银的担保作为风险控制手段。现在处于试点阶段的村镇银行资
行管理暂行规定》村镇银行可以开展吸收存款、发放短期和中本金数额较小,对于风险的抵御能力较弱。即使是有一些简单
长期贷款、国际结算、代销兑付承销债券等传统商业银行业的风险控制手段,也不能消除贷款业务中最主要的信用风险。
务。在这些业务中,主要的盈利性资产业务是面向“三农”的贷所以,村镇银行应从农村贷款产生信用风险的原因入手,对可
款业务。据不完全统计现在我国村镇银行经营业务中存贷款能面临的信用风险进行防范。
业务金额占银行总业务金额的。%以上。月末,我国家村村镇银行产生信用风险的原因很多,笔者通过对村镇银
镇银行的存款余额约为。万元,