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从金融机构来看,国有商业银行曾经
在农村金融体系中占据重要地位,然而随
着城市金融改革,工行、农行、中行在利
格莱珉银行模式与润的驱使下纷纷撤出农村市场。邮政储蓄
是目前惟一遍及我国县乡的金融机构。它
们为农民提供了存款、汇兑等基本金融服
我国农村金融改革相关问题分析务,但由于其基本上只存不贷,因而实际
上充当着从农村吸收资金回流城市的角色。
这些现象都使得农村金融形势更为严峻。
世纪年代中期,以农户资金注入、
一顾宇娟复旦大学经济学院上海
农村资金互助为特征兴起了农村合作基金
◆中图分类号: 文献标识码:
会。年农村基金会数量快速扩张,到
组成员互相监督、互相保险、互相帮助,共年,乡镇一级的机构覆盖面达到了近
内容摘要:农村金融改革是我国金融同承担担保的职责,每个小组又为其他小%,存款规模达农村信用合作社的九分
体制改革的重要组成部分, 目前农村组所监督。通过这种制度安排,格莱珉银之一。然而,农村基金会在风险控制方面的
经济落后和金融基础薄弱的特点使得
行成功地实现了即使在发达地区也很难实薄弱使得其积聚了大量金融风险并最终爆
我国农村金融尤其是资金需求面一临着
现的高达% 的还款率。发,自年开始进行清理整顿,至
极大的困难,国有商业银行基于效益
年月被国务院严令全国统一取缔。
动机的撤出使得这种境况更为严重格莱珉银行特殊担保方式的
本文介绍了格莱珉银行对农村小额信目前农村金融的另一主要提供力量是
经济学解释
贷的实践模式及成功经验, 希望对我农村信用社,它是以入股的社员股金为基
国新农村金融改革带来一些启示。在其《用代理人监督代理础、依托乡镇等农村为主要服务对象而
关键词:格莱珉银行农村金融改革
人》一文中指出,代理人间的关系并不仅发展起来的。经过多年的发展,逐步成
村镇银行
仅只限于彼此的劳动生产率,它们可能采为农村金融的主力军,据年统计数据
取更复杂的形式,如彼此提供建议或信息, 显示,农信社% 的贷款投向农村,占农
莱珉银行腿源及业务特点
或相互间提供保险等。由于由委托人直接村获得贷款的% 以上。然而,农信社特
孟加拉国的格莱珉银行监督代理人的方法通常会因成本较高而被殊的产权结构和经营体制也使得其在经营
,是由经济学家穆罕默德· 尤放弃,而建立团队监督机制,通过一个代管理、风险控制方面存在着不可避免的缺
努斯于世纪理人的行动向委托人提供关于其他代理人陷,导致其在管理体系和网络建设方面较
年代创立的,它以借款人为股东,向包括的信息,可解决这方面的问题。其他商业银行薄弱,阻碍其进一步发展。
社会底层妇女甚至乞丐在内的穷人发放基格莱珉银行实际上就是一个典型的团除上述原因导致的农村金融服务供给
于无抵押贷款为核心业务,借款人即股东体激励案例,用内生性的激励机制代替抵的不足外,农村企业及农户由于受自身经
中%是农村贫困人日,每笔小额贷款以押担保制度。这种代理人相互监督的激励济条件限制,无法提供银行规定的抵押担
美元为单位,截止到年,该银行机制将一定数量的代理人组成一个小组, 保,也阻碍了其通过正规渠道获取资金。
累计放贷亿美元,还款率高达%,帮小组中的每一代理人既是监督人,也