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自由作家的家庭理财计划
吴亮先生
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合理的规划人生必定创造最有价值的财富
理财策划师:吕静
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自由作家的房产处置计划
吴亮是一个自由作家,太太在家做“全职”太太。与其他自由职业者略有不同,吴亮的
收入还是蛮稳定的,主要的收入来源是三套住房的租金收入。随着房产市场的升温,像吴亮这
样以房产投资为主的人越来越多,房价是上去了,可租金反而下来了。目前阿亮家里有好几套
房子,一是父母原来的老房子,后来父母换了新房,原来的旧房作为铺面市值约 25 万元,出
租后每月收入 3000 元;二是自己结婚时买的房子,现在每平方米已经升值了 600 元,价值 38
万元,每月租金收入 800 元;还有就是自己居住的太太单位的房子(80 平米),现在单位正在
盖新房,小吴夫妇想换一套更大的,约 150 平米。同事小刘倒看上了目前吴亮的住房,除此以
外,吴亮每年能获得 5-15 万元不等的稿费和讲课收入,但不稳定。家庭存款有 2 万元,另有价
值 15 万元的 2 支科技股票。现在以房产投资为主的人越来越多,国家调控房价,房产交易的成
本也越来越高,是卖还是继续出租?请帮小吴制定房产处置计划,保障小吴夫妇的生活。
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合理的规划人生必定创造最有价值的财富
理财策划师:吕静
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目录
一、家庭基本信息与目标………………………………………………………………………4
1、目前家庭状况基本信息…………………………………………………………………4
2、家庭理财目标……………………………………………………………………………4
3、对家庭背景的基本判断…………………………………………………………………4
二、金融前提的设定和理财方案设计原则……………………………………………………5
1、金融假设的前提设定……………………………………………………………………5
2、理财方案的设计原则……………………………………………………………………7
三、家庭财务信息和理财现状分析……………………………………………………………8
1、家庭财务信息……………………………………………………………………………8
2、家庭财务现状分析………………………………………………………………………8
3、家庭目前的资产收益率情况……………………………………………………………11
4、家庭未来现金流分析和存在问题………………………………………………………12
四、财务策划的建议……………………………………………………………………………14
1、房产投资规划……………………………………………………………………………14
2、金融流动资产投资规划…………………………………………………………………15
3、退休和风险管理规划……………………………………………………………………18
4、税收筹划和其他它家庭理财策略………………………………………………………23
5、家庭理财综合策略………………………………………………………………………26
五、理财方案可行性分析………………………………………………………………………27
六、理财全程监控和调整策略…………………………………………………………………29
七、执行财务策划方案前的准备事项…………………………………………………………30 3
合理的规划人生必定创造最有价值的财富
理财策划师:吕静
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八、执行财务策划方案的授权…………………………………………………………………30
九、理财师致客户的信凾………………………………………………………………………31
十、免责声明……………………………………………………………………………………31
十一、附件………………………………………………………………………………………32
附件一:客户风险测试表…………………………………………………………………33
附件二: 数据调查表………………………………………………………………………35
附件三:理财师个人简历…………………………………………………………………39
第一部分
家庭基本信息与目标
本方案本着务实的原则,从客户的财务实际情况出发和现实要求制定了可操作的计划,
以满足客户的投资目标。
1、目前家庭状况基本信息
1、家庭成员基本情况
吴先生属于自由作家
吴太太在家做全职太太
两人目前身体状况良好
2、投资偏好
吴先生夫妇对于新的投资产品乐于尝试,但他们认为没有必要追求过高收益而 4
合理的