文档介绍：与时俱进改进金融监管论文,综合论文论文,论文与时俱进改进金融监管实践、贯彻“三个代表”要求,关键是坚持与时俱进。随着加入世界贸易组织,我国金融业进入了一个前所未有的发展新阶段。如何实现金融业尤其是银行业安全、稳健、高效、有序运行,必须坚持与时俱进,改进金融监管。一、与时俱进,更新金融监管理念 1 、转变金融监管理念。在市场经济发达的国家,通常由五类机构对包括金融市场在内的所有市场行使监督职能,分别是董事会、中介机构、媒体、行政监管、司法诉讼。越靠前面的机构所起的作用越直接、纠错效果越好,成本也越低; 越靠后,最后补救性质也越强。从系统论、控制论角度看,金融当局的金融监管属于外部监督、制衡、约束机制的重要组成部分。因此,我们必须正确认识金融监管的地位和作用,既不能包打天下,也不是无所作为,必须更新金融监管理念。一是金融监管不能保证所有银行不倒闭。有效防范系统性金融风险是金融监管的目标,但并不能使得每一家银行都不倒闭,恰恰相反,也只有部分银行不断的倒闭、不断的产生,才能保证金融高效运行,降低金融交易成本;二是个别银行倒闭不能视为金融监管失败。虽然巴林银行在新加坡机构违规经营导致其破产,但新加坡金融监管当局的监管仍是全球最卓有成效的监管之一;三是金融监管重在发现、预警、评估和控制风险,而非仅仅是对风险损失的最后补救,即金融监管当局不仅仅充当最后守夜人的角色;四是金融监管的效率和生命在于适应金融业发展而变化,不存在一成不变的监管模式。金融监管只有与时俱进,才能跟上和促进整个金融业的发展,确保实现金融监管目标;五是金融监管不能替代商业银行内部控制和治理。相对于商业银行内部控制、治理而言,金融监管终究是外因。外因是变化的条件,内因是变化的依据,内外因虽在一定条件下可以相互转化, 但无论如何,外因不能取代内因而发挥作用;六是金融监管不能替代市场约束和社会中介监督。市场约束和中介监督机制、金融监管等共同构成了外部有效监管。在一个市场经济成熟的国家,中介机构、媒体的监督所产生的效果往往并不比监管当局的监管效果差。同样,市场约束、社会中介监督也不能替代监管当局的监管。金融危机爆发具有强烈的冲击性、波及性,金融监管成本尤其是造成了巨大损失的事后监督的社会代价高昂,并且由于技术复杂化、专业化的趋势,使得不同专业人员之间的良好沟通存在困难,即不同专业人员之间也存在所谓的信息不对称问题,更不论是普通的居民存款、投资人、被保险人了。七是金融监管要体现成本和效率均衡原则。 2 、密切把握金融监管新趋势。一是在强调合规性监管的同时,强化风险性监管。随着银行自律行为不断加强,合规性经营不断改善,加上金融创新步伐加快、银行间竞争加剧,强化风险监管显得更加重要;二是对传统业务风险监管的同时,加强对创新业务的风险监管;三是金融机构的法人治理结构在银行业中的地位、作用更加突出。董事会、监事会和经营管理层之间相互制衡是金融业内部控制、治理的主体,也是防范、化解金融风险的最直接、最有效的主体;四是审慎性会计原则和审慎性监管对于确保银行稳健运行具有特殊的作用;五是注重并表监管与资本控制;六是强调信息披露和市场约束。最近,中央银行出台了《商业银行信息披露暂行办法》,进一步规范了金融信息披露行为;另外,鉴于加入世贸组织后的形势,在全球经济、金融一体化趋势下,各国金融监管当局之间在金融监管、防止金融犯罪和