文档介绍：2015年10月21日个人理财规划书规划人:财政学系王长鑫规划人学号:14004011规划地点:中央民族大学经济学院规划对象:经济学院小程同学规划摘要理财已经成为一种非常普遍的社会现象,对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值,有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况,结合问卷的调查结果,详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划,在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划,根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议,以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。第一部分:理财需要达到的效果1、理财目标:1、最低要求要实现资产的保值,最好能实现增值,以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资,做到在毕业以前实现自我能力的提高,理财经验的增加2、理财原则:在理财过程中应遵循的基本原则:稳健投资、分散风险、合理保障。第二部分:理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业,所以理财时段暂定为2015年至2019年,由于所掌握的基础信息不够完整、未来国外经济环境的不确定性等因素影响,为了便于做出数据详实的理财规划,我在互联网上查阅了一些资料,结合经济学中的一些知识,对以下因素做出了短期预测。(一)预期通货膨胀率2015上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道,%,虽然经济下行压力大,但是经济发展总体较为平稳。9月份,%,%,相比上月,%。近年我国CPI波动幅度较大且呈现上涨态势,虽然上涨的态势有所回落,但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效,但我国的国外经济形势较为复杂,出口、投资面临诸多因素影响,通货膨胀压力仍较大,%左右(二)利率水平近年以来,央行已经进行了多次利率上调,%,一万元利息330元,%,一万元利息804元,%,1440元,%,,但随着宏观调控成效初步显现,通货膨胀开始回落,预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。(三)最低现金持有量一般而言,从财务安全和投资稳定性角度考虑,投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况,我设置了3到4个月的最低现金持有量,建议持有现金8000元。(四)最高现金持有量一般而言,从投资角度考虑,投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式,已增加这部分资金的收益。。(五)风险偏好测试我针对小程同学做了一个风险测试,测试结果显示,他具备中等偏上的风险承受能力,根据他对投资产品等的认知和关心程度,我认为他对风险的认知水平处于中等。以上是我所做的一些基本假设,在实际操作中,仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断,方能制定合理的理财策略。二、理财建议根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设,针对他的理财目标,我认为应该分步骤实施理财规划:(一)消费支出规划鉴于小程同学目前还是在校学生,消费支出不是很多,父母每月还会给固定的生活费用,所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。