文档介绍：基于大学生视角第三方征信发展中存在问题研究一、第三方征信背景与现状一直以来,我国征信业发展缓慢,随着互联网与大数据技术发展,推动了第三方征信崛起。第三方征信作为一种新征信方式在金融领域应用越来越广,政策支持、市场需求、技术支持等因素都使得第三方征信得到快速发展。例如在政策支持方面,2013年3月国务院发布《征信业管理条例》,是我国首部征信业法规,也是我国征信法制建设基石;市场需求方面,传统征信行业一些已经暴露出来问题,为新型第三方征信行业发展带来了较为可观市场需求。通过全新互联网金融发展,第三方征信能够实现传统征信行业无法高效完成任务,继而为客户提供更为优质各种服务;技术支持方面,云计算技术出现与发展为第三方征信提供了最基础技术保证与进步空间,而随着人工智能近乎“变态”进化,又为第三方征信提供了更高一层行动保障。二、第三方征信发展存在问题随着大数据与互联网金融蓬勃发展,第三方征信正逐渐被年轻一代所接受。但目前,我国第三方征信机构正处于培育期,在发展过程中不免会暴露出种种问题。以下三点问题,正是在快速发展背后第三方征信所暴露出缺陷典型所在。 ,这就要求第三方征信机构有强烈责任意识保护好公民个人信息以防泄露。但在现实发展中我们却屡次看到征信机构之间为掌握更多客户资料而私下贩卖用户信息事情发生,这实在让我们对个人信息及隐私是否安全打上了大大问号。 ,评级结果难反映真实情况我国信用评级业产生于20世纪80年代末,先后已有20多年发展历史,但如今信用评级制度仍有不完善之处。例如多数评级机构规模小,不能做到客观、独立、公正评价;又如评级机构获取信息来源渠道有限,无法做出全面而准确正确评价;再如整个信用评级过程实施没有规范法律法规予以支持,这会导致部分评级机构混乱、随意地进行评价;最后,由于信用评级理论与研究做得尚不成熟,故而评级公司剖析过程也缺乏合理说服性,最终都会导致评级结果难以反映真实情况。 ,其初期投入成本大、见效慢,往往会动摇经营者继续经营信心。如何使得盈利模式转型,进而找寻到新商业模式似乎对第三方征信业来说成为了势在必行问题。三、以芝麻信用为例剖析第三方征信存在问题解决方案 ,需要采集客户个人资料、以芝麻信用为例,其需要客户在支付宝上面交易数据、信息,需要客户信用卡信息,住房公积金信息之类。这些信息泄露是十分可怕,会从根本上打击芝麻信用这一产品。为了解决这一问题需要从多方面协同解决。从芝麻信用内部控制来看,芝麻信用需要单独分出一部分人力资源进行数据库维护,保证数据库运行、传输都处于最佳运行状态,防止出现信息泄露与数据库出现设备问题;从外部来看,国家政府需要加强立法,做到外部监督作用。 ,但绝不完美。芝麻信用征信数据主要来自于阿里旗下平台用户数据,其他数据信息采集较为有限。这就会造成芝麻信用模型生成信用分不为准确,不能用于其他用途,从而也限制了一些其商业方面使用范围。为了解决这一问题,首先芝麻信用可以鼓励用户更多将其其他一些个人状况上传至芝麻信用,例如信用卡详情、汽车、住房之类