文档介绍：贵州大学
硕士学位论文
商业银行信用卡业务信用风险控制研究
姓名:陈刚
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:王飞跃
20070501
论文作者签名刊际η┟贺Ъ迦掌冢实原创性声明关于学位论文使用授权的声明论文作者签名本人完全了解贵州大学有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权贵州大学可以将本学位印,缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。C苈畚脑诮饷芎笥ψ袷卮斯娑本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文小包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究在做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,.
摘要展。目前,我国内地发卡机构已达多家,银行卡发行总量已突破亿张大关,,其中信用卡数量约万张,信用卡交易总额为亿元人民币;信用卡透支余额将近亿元人民币,透支总额占个人消费信贷的比例已经达到%。由此可见,信用卡作为一种灵活方便的信用贷款,已越来越受到消费者欢迎,信用卡贷款将成为消费信贷的重要形式,在个人信贷市场扮演越来越重要的角色。但是,由于信用卡自身的业务特点,在给银行带来高收益的同时也带来了巨大风险。近一段时期以来,银行卡不良透支现象呈快速增长趋势。不良透支长期占用银行资会,对银行的业务经营会造成相当大的风险。本文剖析信用卡詹闹饕T颍⑻岢鲆恍┓婪洞胧笔者认为,商业银行信用卡风险种类较多,借鉴巴塞尔新协议’,可以归纳为三个大类:信用【险、市场风险、操作风险。文中笔者对工作中信用卡风险的主要方面一信用风险进行分析,卡人之的信息不对称,从而产生个人信用缺失形成的信用风险。目前发卡行进行风险管理的手段很多,但是在何种情形下用何种管理手段/能有效地降低银行运营成本,增加银行收益呢收叽泳醚У慕嵌榷产生信用卡风险的主要因素进行分析,从中寻求防范和规避信用卡信用文中还通过借鉴国内外管理经济学的供求法则以及信息经济学中的信息不对称理论等研究心得,对信用卡业务流程中的主要风险一信用风约风险的主要原因。同时笔者认为要防范和规避信用卡业务的信用风险,前以采取的策略可以概括为以下几个方面:二是建立和完善国家征信体自从年轮泄兄榻中性诠诜⑿械谝徽判庞每ㄒ岳矗伴随着经济的快速增长和社会的显著进步,我国银行卡产业得到飞速发重点研究由于银行与持风险的策略,从而为商业银行风险管理者提供一个有益的参考。险进行分析,并研究体现在发卡机构与持卡人之『自男畔⒉欢猿莆侍猓即交易双方总有一方只能获取不完整的信息,这个问题是形成持卡人违年眨腿被醠焦ú肌锻骋蛔时炯乒煤妥时颈曜嫉墓市议:修订框架》,即资本监管制度的斩框架,被称之为巴塞尔新资本协议。贵州人学秎学位论土
违约风险进而降低因违约造成的银行资产损失的关键手段’。关键词:信用卡,信用风险,信息不对称系:二是通过灵活的利率政策束消除信用风险的影响;三是商业银行发卡机构应完澎信用卡业务流程以及加强风险防控手段,这是降低持卡人问业银行竹川⒁滴裰裼梅缦者ブ苐圳宄
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绪论流程的分析出发,分别借助管理经济学的需求一供给分析法、信息经济●研究背景及意义信用卡作为一种充满活力的个人消费信贷产品,在近两年内迅速进入中国人的生活。信用卡产品广阔的发展前景和高利润率的特征使得绝大多数商业银行都将其置于经营战略的重要位置。但是,高效益与高风险并存是信用卡业务的特点,韩国的信用卡危机已经给国内信用卡市场业银行应充分做好风险防控,保证信用卡业务的健康发展。近年来,由于我国信用环境建设不完善,银行与持卡人之『自男畔在经营和管理过程中风险控制乏力及银行间的无序竞争,致使该业务存在的问题和风险逐步显现,突出表现在信用卡持卡人违约和欺诈行为出现攀升的势头。因此,商业银行在大力拓展信用卡发卡过程中,必须对笔者从事的银行卡工作,重点分析信用卡业务的信用风险。●研究目的与方法本文的研究目的在于;为促进商业银行信用卡产业的健康发展,防范学中斯蒂格利茨妊д叩男畔⒉欢猿评砺垡约罢餍盘逑档认喙卦恚深入剖析持卡人违约现象产生的基本原因和根源。通过分析,使我们能够掌握信用卡业务风险的特点和成因,寻求解决问题的对策,为商业银行信用卡工作者在今后的风险防控中提供参考意见。文中还结合一些案例进行分析,并在此基础上提出解决问题的思路。提出了警示,中国银监会也在不同场合多次提示警惕信用卡风险,各商不对称、持卡