存款业务.doc

文档介绍：存款业务对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行账户的存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分,是商业银行的主要筹资来源。一、对公存款的主要特点(1 )客户基础广泛; (2 )政策导向明显; (3 )周期波动显著; (4) 资金成本较低。二、公司存款的种类公司存款包括人民币存款和外币存款。按支取方式和计息的不同, 公司可分为活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款和结构性存款等。 1、活期存款活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款。其特点是不固定期限、客户存取方便,随时可以支取。人民币活期存款结息时按央行公布的活期存款利率和实存天数计息,每季结息一次,计息期间如遇利率调整,分段计息。目前,人民币活期利率为 % 。 2、定期存款定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限, 到期后支取本息的存款。这种存款是银行稳定的资金来源,具有简便、安全的特点。定期存款存入方式可以是现金存入、转账存入或同城提出代付; 支取方式只能以转账方式将存款本息转入其基本存款账户,不得用于结算或提取现金。人民币定期存款的起存金额为 1 万元,多存不限。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息, 遇利率调整, 不分段计息。最新人民币定期存款利率表期限年利率% 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 3 、单位通知存款单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期, 支取时需提前通知金融机构, 约定支取日期和金额方能支取的存款。单位通知存款最低起存金额 50 万元或等值外币,不管实际存期长短,统一按存款人取款提前通知的期限长短分为 1 天通知存款和 7 天通知存款两个品种, 年利率分别为 % 和 % 。在节假日前夕为单位通知存款办理的高峰期,企事业单位部分流动性资金在假期不运转,可以通过办理通知存款,提高资金收益,并在节后及时支取流转。 4、单位协定存款单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》,约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度, 由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息,超过基本存款额度的部分按结息日或支取日中国人民银行公布的高于活期存款利率,低于6 个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 5、结构性存款结构性存款是指在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权) ,通过与利率、汇率、指数等的波动率挂钩, 或与某实体的信用情况挂钩, 从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。结构性存款的优势在于: 1 、相对活期存款和定期存款,利率较高 2、相对法人客户理财产品, 它属于银行存款, 可计入企业财务报表货币资金科目, 对部分受政策限制无法购买理财产品, 而又追求资金收益的客户而言较有吸引力。 3 、相对非保本理财产品,它的本金有一定程度的保障。投行及中间业务本章所述投行及中间业务分别是指“投资银行类公司金融业务”和“公司金融中间业务”。公司金融中间业务包括投资银行业务,投资银行业务是中间业务中重要的一类。一、公司金融中间业务 1 、定义中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债,形成非利息收入的