文档介绍：个人理财第 1页第四章银行理财产品考试大纲规定的考试要求: 一、理财产品市场发展二、当前市场主要的银行理财产品介绍(一)货币型理财产品(二)债券型理财产品(三)贷款类银行信托理财产品(四)新股申购类理财产品(五)结构型理财产品要点详解一、理财产品市场发展要求: 重点把握几个重要的时间节点: (一) 2002 年,第一个银行理财产品问世,标志着我; 特点: 由于可供个人投资的产品种类少、收益低。银行理财产品以其较高收益和适中的风险水平而受欢迎。(二) 2004 年,各家银行陆续推出自己的理财产品; 特点: 产品结构、内涵比较简单,实际是银行以投资门槛和流动性为条件,出让一部分自己的投资收益给客户。以扩大影响和赢得更多市场。(三) 2005 年初,出现了首个人民币结构性理财产品; 特点: 以人民币本金进行投资,利用海外成熟的金融市场,分享国际金融市场产品的一部分收益; (四) 2005 年 12 月,银监会允许有衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品。特点: 为以后我国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。二、当前市场主要的银行理财产品介绍(一)货币型理财产品 1. 概念货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。 2. 特点投资期限短,流动性高、安全性好。常作为活期存款的替代品。 3. 资金投向主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购及信用级别较高的企业债、公司债、短期融资券,法律允许的其他金融工具。 4. 风险状况及收益特征由于投资对象是中短期的高信用级别的金融工具,所以信用风险低,流动性风险小。收益较低,但略高于活期存款。 5. 目标客户群风险承受能力较低的投资者。个人理财第 2页(二)债券型理财产品 1. 概念债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。 2. 特点产品结构简单、投资风险小、客户要求收益稳定。市场认知度高,客户容易理解。 3. 资金投向主要投资于银行间债券市场、国债市场和企业债券市场。银行募集客户资金后,进行统一投资,产品到期后一次性还本付息。 4. 风险状况及收益特征由于投资对象是国债、金融债和央行票据等高信用级别的金融工具,所以信用风险低,流动性强。 5. 目标客户群风险承受能力较低的投资者。注意: ☆对于投资者而言, 债券型理财产品的最大风险是利率风险、汇率风险和流动性风险。其中流动性风险主要是由于目前我国银行业债券型理财产品通常不能提前赎回,因此客户的本金将在一定时期内固化在银行里。【例题】国内银行在提出理财计划时,一般会对客户进行风险提示。假如某银行推出人民币债券理财计划,应主要进行( )提示。 A. 利率风险和汇率风险提示 B. 利率风险和信用风险提示 C. 市场风险和流动性风险提示 D. 流动性风险和再投资风险提示[ 答疑编号 1120040101] 『正确答案』 C (三)贷款类银行信托理财产品 1. 信托概念投资人基于对信托公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按照投资人的意愿,以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务行为。信托制度起源于英国,现代信托制度由美国发展壮大,我国诞生于 20 世纪初, 80 年代后得以真正发展。 2. 特点(1