文档介绍：按揭贷款业务操作流程1目的本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”)按揭贷款业务的操作规范和风险控制要点,旨在规范按揭贷款业务操作和有效控制风险,提高资产质量。2适用范围本文件适用于本行办理按揭贷款的业务,如个人住房、购车按揭等。3定义、:是指借款人以所购得的动产或不动产等作为抵押品而从银行获得资金,用于支付所购动产或不动产,并按合同约定分期偿还本息的贷款。。授信管理委员会/委员负责对提交的按揭贷款合作事项及按揭贷款业务进行审议。调查部门/岗位职责与权限不相容职责授信审批部门/审批岗1)负责对权限内按揭贷款合作事项及按揭贷款业务的审批;2)负责下发按揭贷款合作事项及按揭贷款业务审批意见书;3)负责对权限外的按揭贷款合作事项及按揭贷款业务提交授信管理委员会审议。调查合规与风险管理部门/法律事务岗负责协议文本的合规合法性审核,并提出合规审核意见。授信审查部门/审查岗负责对合作事项及按揭贷款业务进行审查,并出具审查报告。审批个人业务部/客户经理岗1)受理按揭合作申请,搜集并审核客户的相关材料;2)负责贷前尽职调查,提交调查报告;3)起草合作协议经合规及风险管理部审核后,与开发商、经销商签订合作协议;4)负责按揭贷款业务合同的面签;5)负责办理抵押登记手续。审批业务管理部/贷后管理岗1)负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查;2)负责对开发商、经销商账户资金进出情况进行监控管理;3)负责按揭贷款贷后日常管理工作,并形成贷后检查报告;4)负责按揭信贷资产风险分类的初分。调查放款审查岗负责审核发放条件。综合柜员岗负责出账、结算。、审慎性原则、灵活性原则。)年龄在18周岁以上,具有完全民事行为能力的自然人,能提供合法有效的居留身份证明文件;2)具有稳定的经济收入,信用良好,无不良嗜好,有偿还贷款本息的能力并能够提供相应的收入或资产证明;3)借款人已经按要求足额支付首付款项并出具相关证明;4)能提供本行认可的有效、足额担保。5)购房按揭贷款还应有合法有效的购房合同、协议以及本行要求提供的其他证明文件;6)汽车按揭贷款借款人所购车辆必须办理车辆交强险,应办理第三者责任险、损失险和盗抢险,同时在保单附加条款内注明本行对汽车财产保险赔付享有优先受偿的权力,本行规定的其他条件。7)本行规定的其他条件。,应提交以下申请资料1)申请人需要提交以下资料料的原件及复印件;a)申请人及配偶(共同借款人)的有效身份证件(包括身份证、护照、居住证件、军官证等)、户口簿、婚姻证明(若未婚则提供有权部门出具的未婚证明)的原件和复印件;b)营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等;c)收入证明和其他财产证明;d)担保人需要提交以下资料的原件及复印件;①担保人为个人的提供:担保人身份证或抵(质)押人/共有人身份证、婚姻状况证明、抵(质)押物权证;②担保人为公司的提供:企业的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证、企业章程、验资报告、基本账户开户许可证、税务登记证、资信证明书、贷款卡、近期财务报表(包括资产负债表、损益表、现金流量表等)。e)本行要求的其他条件。f)须填写《按揭贷款借款申请书》(附件一),2)购房按揭贷款的申请人除按申请提交上述资料外,还应提供以下资料:a)申请人提供与商品房开发商(经销商)、汽车经销商签定的合同或协议;b)申请购房按揭贷款的申请人,须填写《个人购房借款申请书》(附件二),并提交申请人身份证等相关资料:c)营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等;合法的购(建造、大修)房合同或其他证明借款用途的文件以及本行认为需要的其他合法批准文件;d)借款人用于购买(建造、大修)住房的首付款发票或收据;e)如以房产作抵押,应提供由本行认可的评估机构出具的房产评估报告。3)购车按揭贷款除按申请人需要提交资料外,还应提供以下资料:a)申请人填写《个人购车借款申请书》(附件三);b)申请人和配偶的有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明及借款人收入证明;c)担保人有效身份证明及担保人本行认可的其他资料;d)如购买营运车辆,应提供车辆挂靠协议、挂靠单位同意车辆抵押给本行的书面文件、营运资格证等。)利率调整规定:在贷款期限内贷款利率的调整,由借贷双方根据中国人民银行有关利率管理的规定并按照商业原则在借款合同或协议中约定,于贷款利率调整的次年1月1日按年调整。2)现行住房按揭政策规定:《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(国发〔2010〕10号)