文档介绍：[流动资金贷款管理暂行办法]内部资料注意保密监管工作信息“三个办法一个指引”专刊第2期(总第195期)月6日中国银行业监督管理委员会2011年1《流动资金贷款管理暂行办法》执行中的难点及有效解决路径探析针对辖区《流动资金贷款管理暂行办法》执行中反映出的情况和问题,近日,青岛银监局从制度完善、操作流程、资金需求量分析、支付方式、贷后管理等方面进行了专题调研,与五家有代表性的国有、中小股份制、城商行、外资银行等银行机构进行了现场座谈,摸清了辖区银行机构执行中的难点,并就其中关于流动资金测算、受托支付等方面存在的典型问题和经验进行了总结和分析,初步探索出一些适用新规的良好监管实践。一、基本情况自流贷新规实施以来,辖内银行业金融机构积极改进信贷流程、加强培训与学****监管部门通过开展现场调研、月度监测、经验交流、考试考核等方式严格督导,推进流贷新规稳步实施,取得了良好的效果。截至2010年10月末,辖内各银行机构流动资金贷款业务所依据的实施细则及合同均已按《流贷办法》要求修订完毕,各行流动资金需求测算方法、受托支付标准均已明确规范,有的银行建立了更为详尽的流动资金需求量测算方法,有的银行将流动资金贷款全部执行受托支付,切实将流贷新规落实到了规章制度和合同文本中,并在信贷业务中严格执行。按人民币贷款口径统计,,,%。经监测,自2010年7月以来,,受托支付比例逐月上升。二、当前面临的问题及解决路径(一)流动资金贷款需求量测算参考标准的实际应用率不足。《流贷办法》要求贷款人综合估算借款人日常营运资金真实需求,并结合其自有资金实际情况和未来发展状况等情况,综合核定借款人授信额度。在实际执行过程中,如果简单按照测算参考的公式,多数情况下与借款人实际资金需求不符。特别是在事业单位借款和一些特殊交易情形下,营运资金测算需求量与实际情况相差较大。解决路径:要求银行机构在《流贷办法》提供的测算参考基础上,依照本行和客户实际情况,综合考量借款人资金缺口,为借款人量身订制适合其需求的融资方案。如工商银行在47类评级标准的基础上,综合考虑企业现金流确定流动资金贷款限额。中国银行山东省分行在流贷办法的测算参考基础上,制定了本行的测算制度,按借款人行业不同、经营模式不同对测算方法进行了细化和调整。建设银行对事业单位、非银行业金融机构等特殊借款人,其财务报表中没有存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等相关数据项的,允许使用其报表中的类似数据项测算,没有类似数据项的,可根据实际交易需求确定流动资金贷款总额度。(二)受托支付标准不统一引发的不公平竞争现象。《流贷办法》赋予了银行自行确定受托支付起点标准的自主权。部分银行总行并未出台明确的标准,而是给予分支机构较为宽松和灵活的标准,由分支机构根据区域内情况自行确定支付标准。由于各行支付标准不一,一些优势客户作为银行竞争的对象,面对一家银行机构提出的受托支付要求,以其他行可以不执行受托支付为由,向银行机构施加压力,迫使个别银行放宽受托支付标准,实行自主支付,资金由借款人自行控制,从而引发不公平竞争。如调研中发现,个别银行在某客户的要求下,经过符合本行相关规定的审批流程后,与该客户约定