文档介绍：:..2018-2019学年第1学期专 业: 财务管理 班 级: 15财务本_2 姓 名: 邢崇阳 学 号: 15108027 任课教师: 穆—杰 #个人理财规划报告内容摘要首先全面介绍您及您家庭的基本情况,其次阐述您的理财目标并对其进行评价提出建议,然后对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、投资规划、税收规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划等等。最后为您对规划进行了总结及效果预测,对您以后的生活质量的提升有了一个明确的展现。。#一、 基本情况邢先生31岁,邢太太30岁,二人无子女。居住在湖北省随州市,工作稳定,健康状况良好。家庭拥有银行存款60000元,住房500000元及住房公积金贷款300000元。家庭年收入140000,基本支出24000。家庭现有投资只有活期银行存款60000。希望在明年再购置一辆车,同时希望及早规划养老生活。二、 15万左右的车,以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”,同时希望及早规划养老生活,保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充,作为非常前卫的丁克家庭,您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。,我们对您理财的目标按重要性进行了排序:(1) 为您的家庭建立适当的保险保障。(2) 为您夫妻二人建立养老金。(3) 为您购置一辆十五万的车。(4) 对您的资产进行有效的投资,以便增加投资收益。(5) 为您储备适当的旅游娱乐基金。三、 (1)资产负债表:()资产金额(元)负债金额(元)现金及等价物:60000长期负债:300000银行存款:60000住房贷款:300000个人资产:500000房屋不动产:500000负债总计:300000净资产:260000资产总计:560000负债与净资产总计:560000(2)现金流量表:(- )收入金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入:140365经常性支出:52200工资:%基本开支:%分红:%归还房屋贷款:%利息:%收入总计:140365100%支出总计:52200100%结余::(1) 资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出,%,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,但收益偏低。%,略高于理想标准,我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。(2) 收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出, 您的主要收入是以工资为主。%较理想标准偏高,且您目前无任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充(3)财务比率分析考核项目比率客