文档介绍：个人理财规划报告小组成员:×××(××级×××专业××班)×××(××级×××专业××班)×××(××级×××专业××班)尊敬的女士,您好!这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的,重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。根据您的描述,我们认为,您正处于家庭的关键发展期,您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现,在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划,从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下:◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万;◆2、加快资金升值的速度;◆3、规划自己的养老目标。我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析,从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。第一部分理财需求基本素材分析:1、家庭成员基本资料女士,31岁,某私营服装进出口外贸公司老板,健康状况良好家庭成员:儿子(滔滔,4岁,“中福汇”幼儿园就读,全托)父母亲(退休人员)2、家庭资产负债状况表(单位:人民币元) 家庭资产家庭负债现金及活存100000房屋贷款(余额)980000美金(美元)10000汽车贷款(余额)80000股票消费贷款(余额)0房地产(自用)720000信用卡未付款0房地产(出租)980000其他0资产总计1880000负债总计1060000净值(资产-负债)820000 3、家庭每月收支状况表(单位:人民币元) 每月收入每月支出本人收入30000房屋或房租6900配偶收入0基本生活开销8000房租收入2000其他支出5000(汽车贷款)合计32000合计19900每月结余(收入-支出)12100 4、家庭年度性收支状况表(单位:人民币元) 年收入年支出年终公司利润70000保险费9200存款利息等2100产险0股利、股息其他8000(旅游)合计72100合计17200每年结余(收入-支出)549005、保险您购买了一份年保费为9200元分红险。 6、其余您目前离异单身,育有一子,有母亲料理家务。您有10万人民币活期存款,1万美元定期存款。您有两套住房:一套价值72万元,剩余30万元贷款没有还清,每月还贷3000元,用于自住;一套价值98万元,剩余68万元贷款还没还清,每月还款3900元,如今用于出租,每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万,贷款余额8万元,每月还贷5000元。您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金,加快资金升值的速度,并逐步规划自己的养老目标。通过分析您的基本信息资料,我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业,每月大致有12100元的结余,每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力,具备承担一定风险的能力。另一面,作为单身妈妈的您,虽然收入颇丰,但照顾好自己事业的同时,还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题,仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排,风险远远要大于普通的三口之家。因此,我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解,并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看,您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心,并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提,以充分的流动性为保证,以稳健的赢利性为目的,来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。第二部分家庭财务状况诊断:根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析,您目前的资产合计为188万元,负债合计为106万元,您现在的净资产为82万元,%,处于正常围之。在您的资产中,除去您目前所自用和出租的房屋170万元为固定资产外,共有18万元流动资产,%,固定资产投资比例偏高。您目前的月收入是32000元,按照您目前的生活标准,除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等,你的月节余为12100元,加上年收支情况,你们的年节余为200100元。%,%用于偿还银行贷款,还在较合理地围,22%是家庭的基本生活开支等,2%左右是保险开支,您的其他各项支出比例基本较低。由于您是私营服装进出口外贸公司老板,按照目前的水准,您每年能够有200100元的收支结余,虽然您目前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求,但由于外贸生意受国际市场波动较大,并不十分稳定。因此,为了实现您筹集教育基金以及养老基金等的目标,您要对您的投资情况进行调整,开源节流,改变投资组合从而更好地实现您的预期目标。第三部分家庭理财目标分析:在此份理财计划中,我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨,设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实,从而帮助您实现家庭财务目标。其中的