文档介绍：《保理业务管理办法》操作实施细则目录第一章总则 3..第二章项目收集与评估筛选 3..项目来源与收集 3项目评估筛选 3第三章项目立项与尽职调查 5..项目立项 6项目跟进与记录 6项目尽职调查 6第四章产品方案设计 7...初步产品方案 7完善产品方案 7交易核查报告 9第五章项目复议与审批 9..项目复议之初审 9项目复议之复审 10项目审批之风审会审批 11项目审批之决策机构审批 12第六章首笔债权受让前工作 1..3开户 13签约文本准备与签约 14参数设置及放行 15债权转让概约性通知 16第七章文件审核 1.. 16交易文件审核流程 17文件瑕疵的分级及解除权限 18第八章债权受让、保理融资及承保 1..8债权受让 18保理融资申请及放款 21受让债权承保 22第九章账款回笼 2.. 22卖方缴息及还款 23第十章日常作业管理 2.. 24作业报表管理 24日常信息获取 25项目档案管理 26保理作业系统维护 27客户维护 28客户跟踪及回访 28第十一章异常情况处理 2..8异常情况 29第十二章附则 3..,防范和控制保理业务风险,根据《保理业务管理办法》制定本细则。,信息来源还包括集团及成员企业推荐、保理同业或外部机构提供。外部机构包括银行、保险、券商、投行、资管、信托、租赁等金融机构以及会计事务所、律师事务所、资产评估公司等中介机构。公司应形成有效的、合作多赢的业务合作模式,灵活运用各种金融工具,为客户提供一站式综合金融解决方案。业务岗获取项目信息后,要及时把握客户的实际需求,了解买卖双方的实际交易流程,分析客户提供的主要书面材料(包括营业执照、资产负债表/利润表、应收账款明细余额表、特定买家的商务合同等),根据问答式收集的项目信息或双方会谈纪录等整理并填制《项目信息表》,会同产品岗共同研判项目的保理可行性,一般要求获取项目信息或拜访客户后2个工作日内提交给业务主管,提交资料包括但不限于客户信息、交易流程图、客户背景资料、信息收集的调查问卷或会谈纪要、项目初步判断等。《项目信息表》的相关内容,并组织相关人员论证该项目的可行性。在项目评估与筛选中,为保证业务灵活性、创新性,项目筛选不强制规定刚性标准,但符合以下条件者为宜:(或合约)含禁止债权转让之条款者;商品交易条件属于寄售者;业务或资金互有往来(应收、应付相互抵销),或买卖双方实质为同一控制人且无实质交易的;有分批验收情形(如工程),或难以确认移交货物/服务质量者;产品易破损、腐烂或特殊定制的,经常出现质量纠纷的;一次性交易,无过往交易历史者;原仓寄货及无实质性交易,且以融资为目的者;合同约定附有成立条件,可能导致合同无效的;交易及运输条件不明确,导致卖方完成交货义务的成立点不确定、或付款到期日不确定的;,在交易流程中要审查贸易背景真实性、单据完整性、物流合理性、金流可预见等,应从卖方提供的多个买方中随机抽查一套/几套完整的交易文件,以厘清各个交易环节要点和需征提文件,避免卖方主观认知不足或操作不规范,造成实际承做保理时才发现条件或单据不符。一般要求审核以下内容:交易产品易辨别与保管,出现质量纠纷的可能性较小;过往交易记录良好,双方无恶意违约,偶有瑕疵沟通顺畅;买卖双方合作最近4-6个月购销量较稳定;债权清晰,卖方履行合同义务、买方验货及付款期较易确认;账期一般为90天内,最长不超过180天;付款方式固定(最好是电汇),票据结算较多的谨慎合作;回款账户无法变更的谨慎合作;商品多而杂、作业成本较高的谨慎合作。,因此对于买方的信用、支付能力、付款意愿及买方配合度关系密切,除1+N型(大数法投保)的保理业务外,一般以符合以下条件为宜:买方为国内大中型集团企业(江浙沪地区国有企业优先),或在该集团内处于相对强势或重要地位;买方银行信用评级较高,或较为知名企业;买方对卖方提供的产品满意度高,或为必备重要生产组件;买方的基础资料可通过公开披露信息(上市公司)、第三方机构(银行评级、评估公司等)、企业网站等取得,必要时也可委托保险公司信用调查;买方可配合保理作业,包括不限于接受:应收账款转让通知、日常对账、变更付款账户、重大事项告知等;买方配合意愿较差或有付款逾期情况的谨慎合作;买方资产负债率较高、银行授信紧张的谨慎合作;买方有重大诉讼行为可能影响正常经营的谨慎合作。2.