文档介绍：我国小企业融资难的原因及对策探讨【摘要】近年来小企业在我国经济发展中的作用口益重要,但小企业融资难问题一直是制约其快速发展的瓶颈。本文从政府、小企业自身及金融机构三个方面分析了小企业融资难产生的原因,并且针对这些原因给出了缓解小企业融资难问题的对策和建议。【关键词】小企业;融资;对策一、 引言小企业在保持经济平稳增K、提高就业水平、实现科技创新、优化经济结构等方面,均发挥着口益重要的作用。十年来,我国GDP年均增长9%,而规模以上中小工业企业和非公有制经济增加值年均增长28%,中小企业的发展速度远远超过全国经济的增长速度。但与小企业在我国经济中的重要贡献相比,其在社会融资中所占的份额却始终不显著。目前,由于门槛问题小企业从股权市场获得直接融资的难度较大,信贷融资是其融资的主流渠道,但银行对于小企业的信贷供给远远不能满足其对资金的需求,据工商联数据显示,小企业贷款额度占全社会贷款总额的比例一直位于20%以下。2011年6月,北京大学国家发展研究院发布的《小企业经营与融资困境调研报告》显示,融资难问题仍然是现阶段制约小企业发展的主要问题。二、 小企业融资难的原因1、政府方面,国家相关扶持政策覆盖不到位。虽然我国自2002年以来相继出台了一系列政策法规(如颁布《中小企业促进法》、印发《关于做好中小企业金融服务工作的通知》、在温州设置金融改革试验区等)以促进中小企业的发展,但这些政策法规往往只照顾到了中小企业中的一些特定群体,如科技型企业或高成长题材的企业,政策覆盖率较低。而小企业中的大多数都是从事简单原材料加工、服务业、零售业等产业,没有太多科技含量及经营特色,无法从国家的相关政策中得到支持和扶助,具备区域优势的小企业集群更是少数。因此,目前政府出台的对于小企业的扶持政策,只是面向特定群体生效的,无法解决小企业整体的融资困境。2、 企业自身方面,小企业规模小,效益不稳定,难以形成对信贷资金的吸引力。大多数小企业管理经验不足,基础薄弱,抗风险能力差,普遍缺乏规范的公司治理结构,财务制度不健全。旦部分小企业信用观念淡薄,诚信意识差,违约率相对大中型企业客户要高的多,严重影响了小企业的整体信用形象。3、 金融机构方面。首先,金融体系不够完善,缺乏针对小企业“少、短、频、急”要求的金融服务机构,民间融资体系不够健全。其次,由于小企业信息不透明,贷款风险高,缺乏信用记录等原因导致其很难得到银行的认可,商业银行的信贷政策对小企业往往持审慎态度,导致小企业无法从银行获得长期稳定的信贷支持。截至2010年底,在人民银行征信系统数据库中登记过征信数据的所有企业中,小企业的贷款获得率只有18%左右。最后,小企业在银行的信贷成本居高不下。银行出于信贷资金的安全及经济效益的角度考虑,为小企业设置了较高的贷款利率。统计数据显示,目前我国商业银行对小企业的贷款利率平均上浮10%〜30%,加上担保费率、中间业务收费等,累计上浮达到60%〜100%。部分商业银行还在发放贷款时对贷款留存保证金有所要求,小企业实际可供利用的金额远远低于其贷款额度,无形中提高了小企业贷款的实际利率。即便如此,近年来央行不断上调存款准备金率导致银行流动性持续紧缩,信贷资源日益紧缺,小企业在银行贷款的难度越来越大,很多小企业逐渐转向民间资本寻求资金帮助,但民间资本是以利益为导向的,巨大的资金需求致使民间借贷利率不