文档介绍：家庭理财规划建议书班级名称:学生姓名:学号:家庭理财规划建议书11、家庭状况1(一) 家庭成员基本情况1(二) 家庭资产负债表1(三) 家庭收支现况2(四) 家庭现持的理财口标3二、理财目标的分析及建议4(一) 家庭境况分析4(二) 家庭投资风险偏好4(三) 家庭财务比例分析5(四) 家庭理财目标建议5家庭理财规划(一) 相关假设6(二) 现金规划7(三) 消费规划7(四) 保险规划8(五) 证券投资规划9四、方案调整9五、附录10(一) 个人模拟投资记录10(二) 个人模拟投资总结10—、家庭状况(-)家庭成员基本情况家庭共有成员5人。A先生40岁,电焊工;A太太32岁,学校后勤人员;三个子女,B女士23岁,公司职工;C女士21岁,大学学生;D先生19岁,高中学生。A先生月收入2700元。A太太月收入2100元。B女士月收入2300元。家庭现有住房90平米,市值50万元,无贷款。另有定期存款8万元。夫妻和大女儿合计住房公积金账户余额7万元,养老金账户余额12万元。家庭成员基本信息如表1所小。表1家庭成员基本信息表姓名A先生A太太B女士C女士D先生年龄40岁37岁23岁21岁19岁受教育程度大学高中大学大学中专职业电焊工学校后勤人员公司职工大学生学生家庭保障社保社保社保,单位五险_金社保社保家庭收入2700元/月2100元/月2300元/月无无拥有房产拥有一套自住房,市值50万元家庭资产负债表家庭资产负债表如表2所示。表2资产负债表单位:元2014-5-5现金8000短期负债0定期存款80000信用卡0股票型基金0房屋贷款0房产500000汽车贷款0股票0总负债0住房公积金70000养老金120000总资产778000净资产778000资产项目负债项目家庭资产构成可见图lo(三)家庭收支现况家庭共有成员5人,其中有独立获取资金能力的有3人,年工作收入共计85200元,年终奖金及补贴共计10000元,另有其他收入10000元。家庭年收入总计105200元。没有独立获取资金能力的由2人,且尚在求学阶段,年学费10800元,家庭年基本开销费用57600元,另有其他支出6000元。家庭年支出总计74400无。家庭年度节余即净收入为23200元。家庭年度收支表如表3所见。表3家庭年度收支表2014单位:元收入支出月年月年A先生270032400基本生活开销480057600A太太210025200学费90010800B女士230027600其他支出6000年终奖金及补贴10000其他收入10000收入合计7100105200支出合计570074400结余140030800(四)家庭现持的理财目标根据家庭目前的经济状况和需求,家庭现持的理财目标如下表4所见。表4家庭现持的理财目标类别内容现金在稳定增长家庭现金流入的同时减少现金的流出消费根据家庭需求购买相应家电、家具等保险购买重大疾病、意外险等二、理财目标的分析及建议(-)家庭境况分析家庭基本情况及财务情况分析如下所示:(1) 人生阶段:家庭成员中子女的年龄在20岁左右,开始逐渐具有获取资金形成家庭收入的能力,处于家庭形成期向家庭成长期过渡阶段。在这一阶段,事业处于稳定发展阶段,收入稳定并有持续增长,但增长速度呈缓慢趋势,将在2-3年迎来一个增速机会(C女士和D先生也将具备获取资金的能力)。因此,H前的家庭理财规划主要以稳步缓速增长为主。(2) 职业特征:家庭成员的职业大多处于白领和蓝领之间,在社会上属于中间微偏下收入阶层,收入稳定但总数额较小。本家庭父母分别为电焊工和学校后勤人员。有子女3人,其中只有1人有独立获取资金的能力,为公司职工,另两子女为学生,分别就读大二和中专一年级。本家庭处于生命周期的稳定期,A夫妇所从事的事业属于较稳定型,B女士的职业稳定性相对较低,加上有两名学生,本家庭收入将保持缓速增长。虽然本家庭无负债,现有积累资金也可以供养两个孩子上学,但家庭各成员的保险相对薄弱,且要筹划A夫妇二人的养老计划和医疗保险,为老年生活经济独立打基础,那么,总体看来,本家庭的累积资金就显得相对过少了。私认为,家庭理财不但要考虑孩子们大学毕业后,可能继续深造、面临的社会创业、各自建立家庭的资金压力;A夫妇目前均处于人生壮年,为家庭奔波劳碌,为子女筹备资金,考虑医疗保障的同时,也要降低意外对家庭境况的影响,同时更应注意到自身生活的品质,并从现在起,安排相应经费以使安享晚年。(-)家庭投资风险偏好以目前本家庭的理财方向及家庭状况分析,本家庭的风险承受力属于中等偏下水平,风险偏好属于中低范围,是风险厌恶型的保守投资者。(三)家庭财务比例分析1、净资产偿付比例=净资产/总资产=778000/778000=1本家庭无负债压力,同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。2、流动性比例=流动性资产/每月支