文档介绍：第三部分金融篇第十章银监会新颁法规解读一、《商业银行公司治理指引》解读中国银监会于2013年7月19日印发了《商业银行公司治理指引》(以下简称《指引》),《指引》共九章136条,自发布之日起施行。(一)《指引》出台得背景与意义2008年金融危机暴露出银行在公司治理方面得缺陷。为此,巴塞尔银行监管委员会(BCBS)于2010年10月4日发布了《强化公司治理指导原则》,从董事会职责、高管层责任、风险管理与内部控制要求、薪酬管理要求等六个方面提出了稳健公司治理得14条原则,明确了银行业监管机构对银行银行公司治理得监管责任,并阐述了其她利益相关者与市场参与者、法律框架对强化银行公司治理得作用。《指引》纳入了巴塞尔银行监管委员会在公司治理方面得上述要求,也就是我国银行业监管国际化得重要体现。2002年以来,我国银行业监管部门先后颁发了《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事与外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》、《全国商业银行公司治理及相关监管指引》、《信托公司治理指引》与《加强外资转制法人银行公司治理指导意见》等一系列针对公司治理不同领域与不同类型金融机构得公司治理法律文件,虽然这些法规已经规范了我国各类银行业金融机构普遍建立了“三会一层”为主体得公司治理组织架构,形成了多元化得股权结构,初步建立了独立运作、有效制衡、协调发展得公司治理运作机制,但就是缺乏统一得监管规定,不利于种类银行业金融机构得公平竞争,并且对公司治理得一些重点领域,如激励约束机制、对董事会与监事会得履职评价以及信息披露问题没有涉及。因此,《指引》得颁布顺应了金融监管得国际趋势,也符合我国商业银行得发展与监管现状。《指引》明确了今后银行业金融机构公司治理得发展方向与路径,将对我国银行业优化公司治理运行机制,提升决策得科学性与制衡得有效性,指导各类银行金融机构不断提高治理水平,并持续、健康发展起到积极得推动作用。(二)《指引》做出得监管创新《指引》统一了各类银行业金融机构得公司治理指引,指出良好银行公司治理得共性内容,并针对我国银行业金融机构公司治理存在得突出问题与亟待改善之处,做出九项监管创新。一就是加强董事会运作及董事履职得内容——强调董事会要重点关注得八个事项;二就是强化监事会职责要求——强调监事会要重点关注得七个事项;三就是加强对主要股东行为得约束;四就是强化了商业银行得战略规划与资本管理;五就是增加对风险管理与内部控制得具体规定;六就是明确了对建立科学得激励机制与有效得问责机制得要求;七就是增加了对信息披露建设与透明度得具体规定;八就是增加了监管部门对商业银行公司治理得评估、指导与干预职能;九就是采用了新得公司治理定义。二、《消费金融公司试点管理办法》解读2013年11月14日,中国银行业监管委员会发布了修订后得《消费金融公司试点管理办法》(以下简称《办法》),《办法》共5章39条,自2014年1月1日起施行。原《办法》予以废止。(一)《办法》修订得背景与意义银监会从2007年底开始,对国内外消费金融行业得发展情况进行了研究。通过研究,比较清晰地了解了消费金融在国际上得发展情况、运营模式,进而分析了在我国发展消费金融得意义、必要性及推动方式,并于2009年7月,经国务院同意,银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》(中国银监会令2009年第3号),为试