文档介绍：麦肯锡高层管理论丛

电子账单和支付业务

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2000 年电子商务专集
个人生活空间
传统银行别无选择
数年来银行业一直领风气之先不断增加网上银行的投资时至今日
它们必须面对一项重要的抉择如何以及何时实行电子账单通知与支付业务
以下简称业务能使消费者和商家以电子化手段收取核查并
支付他们的账单其成本与速度均优于目前大多数账单支付方式如果在账
单支付流程中实现无纸化操作到年业务可以为全美的收账公
司客户及其他委托者每年节约多亿美元
对银行业而言业务代表了某种威胁它可能导致客户数量的下降
并削弱列几项传统收入来源纸质票据兑付流程中的浮账收益现金管理费
用以及其他传统支付方式在运作流程中所产生的收入一旦银行提供并发
展业务这些收入将只能保留一部分
但业务同时具有重要的战略意义它是银行提供全面网上银行服
务的重要组成部分能使重要的票据客户更高效地达成交易并使客户
更容易加强对其财务信息的控制从而提供增值服务而且网上交易能与客
户创建更紧密的关系推动并传播其他网上产品与服务如果银行拒绝开展
业务那它们就会被经纪商财务管理软件供应商以及其他想在网上金
融服务市场占据一席之地的公司所替代此外如果上述公司控制了
业务它们可能会改变人们从传统银行网络完成支付的行为模式从而影响
到银行批发业务的收入来源
目前大多数消费者仍然视银行为足以信赖的账单支付中心他们有可
能将这种信任关系延伸至网上所以银行在开展多个收账公司间的业
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麦肯锡高层管理论丛

务上处于最佳地位同时前几年的投
入使银行已经占有先行的优势拥有堪
称强大的万名电子银行客户基础
在未来四年间这些客户更是有望突破
万到万
不过我们认为在目前阶段只有
那些全美最大的银行需要考虑如何迅速
地推行业务并完善其运营模式其
余银行则可以坐享其成等待时机快速
跟进
显而易见的利益
年全美与业务相关的
经常性账单付款交易总金额即业
务未来的潜在市场高达亿美元这
一数字以每年约的速度保持增长图
其中包括了亿美元公司对私人
经常性付款交易如每月的电话账单
以及每年亿美元的公司对公司的交
易付款总额
收账公司将从业务中获益良
多因为可以大幅度降低与顾客交互往来的费用它减少了交易用纸
和邮资并以较短的账单付款周期降低应收账款同时减少因为付款错误而
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产生的费用并形成更为有效运作的信用风险管理机制以平均每笔账单金
额为美元计收账公司每笔交易大约可以节约费用多达美元图
如果到年业务的市场份额能达到经常性支付交易总额的
那么收账公司每将节约亿美元此外收账公司有可能从它们和
顾客之间得到增强的交互能力中获得间接利益例如一家有线电视提供商
可以在订户支付有线电视账单时向他们提供优惠付费收看其他电视频道
的机会
作为付款人的消费者和商家同样可以从业务中获得某些直接的经
济利益例如节约了邮资和信封但更重要的是能够提供的便捷付
款人可以用电子手段支付账单其方式同目前所用的批处理相同但同
时能充分利用因特网的优势将所有账单合并后统一归入银行账户换言之
付款人只需进入一个集中了主要存款账户的网址就可以方便地